Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 704 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 622,05 € | 3 622,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 976 € / mois | 10 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 360 € | 760 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 613 € | 722 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 704 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 341,91 € | 26 122,69 € | 687 158,09 € |
| Année 2 | 18 003,51 € | 25 461,09 € | 669 154,58 € |
| Année 3 | 18 690,38 € | 24 774,22 € | 650 464,20 € |
| Année 4 | 19 403,43 € | 24 061,17 € | 631 060,77 € |
| Année 5 | 20 143,72 € | 23 320,88 € | 610 917,05 € |
| Année 6 | 20 912,22 € | 22 552,38 € | 590 004,83 € |
| Année 7 | 21 710,03 € | 21 754,57 € | 568 294,80 € |
| Année 8 | 22 538,31 € | 20 926,29 € | 545 756,49 € |
| Année 9 | 23 398,15 € | 20 066,45 € | 522 358,34 € |
| Année 10 | 24 290,83 € | 19 173,77 € | 498 067,51 € |
| Année 11 | 25 217,56 € | 18 247,04 € | 472 849,95 € |
| Année 12 | 26 179,64 € | 17 284,96 € | 446 670,31 € |
| Année 13 | 27 178,43 € | 16 286,17 € | 419 491,88 € |
| Année 14 | 28 215,34 € | 15 249,26 € | 391 276,54 € |
| Année 15 | 29 291,77 € | 14 172,83 € | 361 984,77 € |
| Année 16 | 30 409,29 € | 13 055,31 € | 331 575,48 € |
| Année 17 | 31 569,46 € | 11 895,14 € | 300 006,02 € |
| Année 18 | 32 773,87 € | 10 690,73 € | 267 232,15 € |
| Année 19 | 34 024,24 € | 9 440,36 € | 233 207,91 € |
| Année 20 | 35 322,30 € | 8 142,30 € | 197 885,61 € |
| Année 21 | 36 669,89 € | 6 794,71 € | 161 215,72 € |
| Année 22 | 38 068,92 € | 5 395,68 € | 123 146,80 € |
| Année 23 | 39 521,27 € | 3 943,33 € | 83 625,53 € |
| Année 24 | 41 029,07 € | 2 435,53 € | 42 596,46 € |
| Année 25 | 42 596,46 € | 870,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 704 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 454 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 349 €.