Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 704 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 151,28 € | 4 151,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 580 € / mois | 11 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 360 € | 760 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 613 € | 722 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 296,85 € | 25 518,51 € | 680 203,15 € |
| Année 2 | 25 206,21 € | 24 609,15 € | 654 996,94 € |
| Année 3 | 26 149,60 € | 23 665,76 € | 628 847,34 € |
| Année 4 | 27 128,31 € | 22 687,05 € | 601 719,03 € |
| Année 5 | 28 143,64 € | 21 671,72 € | 573 575,39 € |
| Année 6 | 29 196,98 € | 20 618,38 € | 544 378,41 € |
| Année 7 | 30 289,73 € | 19 525,63 € | 514 088,68 € |
| Année 8 | 31 423,38 € | 18 391,98 € | 482 665,30 € |
| Année 9 | 32 599,49 € | 17 215,87 € | 450 065,81 € |
| Année 10 | 33 819,58 € | 15 995,78 € | 416 246,23 € |
| Année 11 | 35 085,34 € | 14 730,02 € | 381 160,89 € |
| Année 12 | 36 398,49 € | 13 416,87 € | 344 762,40 € |
| Année 13 | 37 760,78 € | 12 054,58 € | 307 001,62 € |
| Année 14 | 39 174,05 € | 10 641,31 € | 267 827,57 € |
| Année 15 | 40 640,22 € | 9 175,14 € | 227 187,35 € |
| Année 16 | 42 161,28 € | 7 654,08 € | 185 026,07 € |
| Année 17 | 43 739,24 € | 6 076,12 € | 141 286,83 € |
| Année 18 | 45 376,28 € | 4 439,08 € | 95 910,55 € |
| Année 19 | 47 074,58 € | 2 740,78 € | 48 835,97 € |
| Année 20 | 48 835,97 € | 978,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 704 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 454 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.