Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 804 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 740,53 € | 4 740,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 365 € / mois | 13 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 360 € | 868 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 113 € | 824 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 804 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 745,63 € | 29 140,73 € | 776 754,37 € |
| Année 2 | 28 784,07 € | 28 102,29 € | 747 970,30 € |
| Année 3 | 29 861,36 € | 27 025,00 € | 718 108,94 € |
| Année 4 | 30 978,98 € | 25 907,38 € | 687 129,96 € |
| Année 5 | 32 138,45 € | 24 747,91 € | 654 991,51 € |
| Année 6 | 33 341,31 € | 23 545,05 € | 621 650,20 € |
| Année 7 | 34 589,18 € | 22 297,18 € | 587 061,02 € |
| Année 8 | 35 883,74 € | 21 002,62 € | 551 177,28 € |
| Année 9 | 37 226,76 € | 19 659,60 € | 513 950,52 € |
| Année 10 | 38 620,05 € | 18 266,31 € | 475 330,47 € |
| Année 11 | 40 065,50 € | 16 820,86 € | 435 264,97 € |
| Année 12 | 41 565,03 € | 15 321,33 € | 393 699,94 € |
| Année 13 | 43 120,66 € | 13 765,70 € | 350 579,28 € |
| Année 14 | 44 734,57 € | 12 151,79 € | 305 844,71 € |
| Année 15 | 46 408,84 € | 10 477,52 € | 259 435,87 € |
| Année 16 | 48 145,78 € | 8 740,58 € | 211 290,09 € |
| Année 17 | 49 947,74 € | 6 938,62 € | 161 342,35 € |
| Année 18 | 51 817,16 € | 5 069,20 € | 109 525,19 € |
| Année 19 | 53 756,51 € | 3 129,85 € | 55 768,68 € |
| Année 20 | 55 768,68 € | 1 117,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 804 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 654 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 113 € (2,5%).