Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 329,78 € | 5 329,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 151 € / mois | 15 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 360 € | 976 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 613 € | 927 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 194,42 € | 32 762,94 € | 873 305,58 € |
| Année 2 | 32 361,92 € | 31 595,44 € | 840 943,66 € |
| Année 3 | 33 573,14 € | 30 384,22 € | 807 370,52 € |
| Année 4 | 34 829,67 € | 29 127,69 € | 772 540,85 € |
| Année 5 | 36 133,25 € | 27 824,11 € | 736 407,60 € |
| Année 6 | 37 485,62 € | 26 471,74 € | 698 921,98 € |
| Année 7 | 38 888,60 € | 25 068,76 € | 660 033,38 € |
| Année 8 | 40 344,08 € | 23 613,28 € | 619 689,30 € |
| Année 9 | 41 854,06 € | 22 103,30 € | 577 835,24 € |
| Année 10 | 43 420,51 € | 20 536,85 € | 534 414,73 € |
| Année 11 | 45 045,63 € | 18 911,73 € | 489 369,10 € |
| Année 12 | 46 731,55 € | 17 225,81 € | 442 637,55 € |
| Année 13 | 48 480,58 € | 15 476,78 € | 394 156,97 € |
| Année 14 | 50 295,07 € | 13 662,29 € | 343 861,90 € |
| Année 15 | 52 177,46 € | 11 779,90 € | 291 684,44 € |
| Année 16 | 54 130,32 € | 9 827,04 € | 237 554,12 € |
| Année 17 | 56 156,26 € | 7 801,10 € | 181 397,86 € |
| Année 18 | 58 258,02 € | 5 699,34 € | 123 139,84 € |
| Année 19 | 60 438,45 € | 3 518,91 € | 62 701,39 € |
| Année 20 | 62 701,39 € | 1 256,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 904 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 854 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 228 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.