Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 804 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 934,14 € | 3 934,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 922 € / mois | 11 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 360 € | 868 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 113 € | 824 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 804 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 682,06 € | 33 527,62 € | 790 817,94 € |
| Année 2 | 14 267,91 € | 32 941,77 € | 776 550,03 € |
| Année 3 | 14 878,83 € | 32 330,85 € | 761 671,20 € |
| Année 4 | 15 515,90 € | 31 693,78 € | 746 155,30 € |
| Année 5 | 16 180,28 € | 31 029,40 € | 729 975,02 € |
| Année 6 | 16 873,09 € | 30 336,59 € | 713 101,93 € |
| Année 7 | 17 595,55 € | 29 614,13 € | 695 506,38 € |
| Année 8 | 18 348,96 € | 28 860,72 € | 677 157,42 € |
| Année 9 | 19 134,60 € | 28 075,08 € | 658 022,82 € |
| Année 10 | 19 953,92 € | 27 255,76 € | 638 068,90 € |
| Année 11 | 20 808,31 € | 26 401,37 € | 617 260,59 € |
| Année 12 | 21 699,30 € | 25 510,38 € | 595 561,29 € |
| Année 13 | 22 628,42 € | 24 581,26 € | 572 932,87 € |
| Année 14 | 23 597,31 € | 23 612,37 € | 549 335,56 € |
| Année 15 | 24 607,71 € | 22 601,97 € | 524 727,85 € |
| Année 16 | 25 661,35 € | 21 548,33 € | 499 066,50 € |
| Année 17 | 26 760,12 € | 20 449,56 € | 472 306,38 € |
| Année 18 | 27 905,93 € | 19 303,75 € | 444 400,45 € |
| Année 19 | 29 100,81 € | 18 108,87 € | 415 299,64 € |
| Année 20 | 30 346,84 € | 16 862,84 € | 384 952,80 € |
| Année 21 | 31 646,24 € | 15 563,44 € | 353 306,56 € |
| Année 22 | 33 001,27 € | 14 208,41 € | 320 305,29 € |
| Année 23 | 34 414,32 € | 12 795,36 € | 285 890,97 € |
| Année 24 | 35 887,87 € | 11 321,81 € | 250 003,10 € |
| Année 25 | 37 424,52 € | 9 785,16 € | 212 578,58 € |
| Année 26 | 39 026,95 € | 8 182,73 € | 173 551,63 € |
| Année 27 | 40 698,02 € | 6 511,66 € | 132 853,61 € |
| Année 28 | 42 440,63 € | 4 769,05 € | 90 412,98 € |
| Année 29 | 44 257,84 € | 2 951,84 € | 46 155,14 € |
| Année 30 | 46 155,14 € | 1 056,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 804 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 654 € pour cette enveloppe de financement.