Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 704 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 445,13 € | 3 445,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 440 € / mois | 9 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 360 € | 760 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 613 € | 722 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 704 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 981,46 € | 29 360,10 € | 692 518,54 € |
| Année 2 | 12 494,48 € | 28 847,08 € | 680 024,06 € |
| Année 3 | 13 029,45 € | 28 312,11 € | 666 994,61 € |
| Année 4 | 13 587,38 € | 27 754,18 € | 653 407,23 € |
| Année 5 | 14 169,14 € | 27 172,42 € | 639 238,09 € |
| Année 6 | 14 775,83 € | 26 565,73 € | 624 462,26 € |
| Année 7 | 15 408,51 € | 25 933,05 € | 609 053,75 € |
| Année 8 | 16 068,27 € | 25 273,29 € | 592 985,48 € |
| Année 9 | 16 756,28 € | 24 585,28 € | 576 229,20 € |
| Année 10 | 17 473,76 € | 23 867,80 € | 558 755,44 € |
| Année 11 | 18 221,97 € | 23 119,59 € | 540 533,47 € |
| Année 12 | 19 002,17 € | 22 339,39 € | 521 531,30 € |
| Année 13 | 19 815,80 € | 21 525,76 € | 501 715,50 € |
| Année 14 | 20 664,29 € | 20 677,27 € | 481 051,21 € |
| Année 15 | 21 549,09 € | 19 792,47 € | 459 502,12 € |
| Année 16 | 22 471,77 € | 18 869,79 € | 437 030,35 € |
| Année 17 | 23 433,97 € | 17 907,59 € | 413 596,38 € |
| Année 18 | 24 437,37 € | 16 904,19 € | 389 159,01 € |
| Année 19 | 25 483,72 € | 15 857,84 € | 363 675,29 € |
| Année 20 | 26 574,91 € | 14 766,65 € | 337 100,38 € |
| Année 21 | 27 712,77 € | 13 628,79 € | 309 387,61 € |
| Année 22 | 28 899,38 € | 12 442,18 € | 280 488,23 € |
| Année 23 | 30 136,79 € | 11 204,77 € | 250 351,44 € |
| Année 24 | 31 427,18 € | 9 914,38 € | 218 924,26 € |
| Année 25 | 32 772,86 € | 8 568,70 € | 186 151,40 € |
| Année 26 | 34 176,13 € | 7 165,43 € | 151 975,27 € |
| Année 27 | 35 639,46 € | 5 702,10 € | 116 335,81 € |
| Année 28 | 37 165,46 € | 4 176,10 € | 79 170,35 € |
| Année 29 | 38 756,82 € | 2 584,74 € | 40 413,53 € |
| Année 30 | 40 413,53 € | 925,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 704 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 843 €.