Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 704 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 064,07 € | 5 064,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 346 € / mois | 14 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 360 € | 760 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 613 € | 722 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 136,84 € | 24 632,00 € | 668 363,16 € |
| Année 2 | 37 452,00 € | 23 316,84 € | 630 911,16 € |
| Année 3 | 38 814,99 € | 21 953,85 € | 592 096,17 € |
| Année 4 | 40 227,62 € | 20 541,22 € | 551 868,55 € |
| Année 5 | 41 691,63 € | 19 077,21 € | 510 176,92 € |
| Année 6 | 43 208,92 € | 17 559,92 € | 466 968,00 € |
| Année 7 | 44 781,42 € | 15 987,42 € | 422 186,58 € |
| Année 8 | 46 411,18 € | 14 357,66 € | 375 775,40 € |
| Année 9 | 48 100,24 € | 12 668,60 € | 327 675,16 € |
| Année 10 | 49 850,76 € | 10 918,08 € | 277 824,40 € |
| Année 11 | 51 665,01 € | 9 103,83 € | 226 159,39 € |
| Année 12 | 53 545,25 € | 7 223,59 € | 172 614,14 € |
| Année 13 | 55 493,95 € | 5 274,89 € | 117 120,19 € |
| Année 14 | 57 513,55 € | 3 255,29 € | 59 606,64 € |
| Année 15 | 59 606,64 € | 1 162,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 704 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.