Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 604 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 107,92 € | 3 107,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 418 € / mois | 8 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 360 € | 652 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 113 € | 619 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 604 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 880,32 € | 22 414,72 € | 589 619,68 € |
| Année 2 | 15 448,01 € | 21 847,03 € | 574 171,67 € |
| Année 3 | 16 037,39 € | 21 257,65 € | 558 134,28 € |
| Année 4 | 16 649,23 € | 20 645,81 € | 541 485,05 € |
| Année 5 | 17 284,40 € | 20 010,64 € | 524 200,65 € |
| Année 6 | 17 943,84 € | 19 351,20 € | 506 256,81 € |
| Année 7 | 18 628,43 € | 18 666,61 € | 487 628,38 € |
| Année 8 | 19 339,13 € | 17 955,91 € | 468 289,25 € |
| Année 9 | 20 076,94 € | 17 218,10 € | 448 212,31 € |
| Année 10 | 20 842,89 € | 16 452,15 € | 427 369,42 € |
| Année 11 | 21 638,09 € | 15 656,95 € | 405 731,33 € |
| Année 12 | 22 463,61 € | 14 831,43 € | 383 267,72 € |
| Année 13 | 23 320,63 € | 13 974,41 € | 359 947,09 € |
| Année 14 | 24 210,33 € | 13 084,71 € | 335 736,76 € |
| Année 15 | 25 133,98 € | 12 161,06 € | 310 602,78 € |
| Année 16 | 26 092,88 € | 11 202,16 € | 284 509,90 € |
| Année 17 | 27 088,36 € | 10 206,68 € | 257 421,54 € |
| Année 18 | 28 121,83 € | 9 173,21 € | 229 299,71 € |
| Année 19 | 29 194,70 € | 8 100,34 € | 200 105,01 € |
| Année 20 | 30 308,51 € | 6 986,53 € | 169 796,50 € |
| Année 21 | 31 464,83 € | 5 830,21 € | 138 331,67 € |
| Année 22 | 32 665,23 € | 4 629,81 € | 105 666,44 € |
| Année 23 | 33 911,46 € | 3 383,58 € | 71 754,98 € |
| Année 24 | 35 205,24 € | 2 089,80 € | 36 549,74 € |
| Année 25 | 36 549,74 € | 746,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 604 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.