Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 654 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 364,99 € | 3 364,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 197 € / mois | 9 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 360 € | 706 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 363 € | 670 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 654 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 111,18 € | 24 268,70 € | 638 388,82 € |
| Année 2 | 16 725,83 € | 23 654,05 € | 621 662,99 € |
| Année 3 | 17 363,96 € | 23 015,92 € | 604 299,03 € |
| Année 4 | 18 026,41 € | 22 353,47 € | 586 272,62 € |
| Année 5 | 18 714,13 € | 21 665,75 € | 567 558,49 € |
| Année 6 | 19 428,11 € | 20 951,77 € | 548 130,38 € |
| Année 7 | 20 169,30 € | 20 210,58 € | 527 961,08 € |
| Année 8 | 20 938,79 € | 19 441,09 € | 507 022,29 € |
| Année 9 | 21 737,64 € | 18 642,24 € | 485 284,65 € |
| Année 10 | 22 566,97 € | 17 812,91 € | 462 717,68 € |
| Année 11 | 23 427,91 € | 16 951,97 € | 439 289,77 € |
| Année 12 | 24 321,72 € | 16 058,16 € | 414 968,05 € |
| Année 13 | 25 249,61 € | 15 130,27 € | 389 718,44 € |
| Année 14 | 26 212,92 € | 14 166,96 € | 363 505,52 € |
| Année 15 | 27 212,99 € | 13 166,89 € | 336 292,53 € |
| Année 16 | 28 251,21 € | 12 128,67 € | 308 041,32 € |
| Année 17 | 29 329,01 € | 11 050,87 € | 278 712,31 € |
| Année 18 | 30 447,96 € | 9 931,92 € | 248 264,35 € |
| Année 19 | 31 609,58 € | 8 770,30 € | 216 654,77 € |
| Année 20 | 32 815,52 € | 7 564,36 € | 183 839,25 € |
| Année 21 | 34 067,48 € | 6 312,40 € | 149 771,77 € |
| Année 22 | 35 367,22 € | 5 012,66 € | 114 404,55 € |
| Année 23 | 36 716,51 € | 3 663,37 € | 77 688,04 € |
| Année 24 | 38 117,30 € | 2 262,58 € | 39 570,74 € |
| Année 25 | 39 570,74 € | 808,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 654 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 854 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.