Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 604 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 249,24 € | 8 249,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 998 € / mois | 23 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 360 € | 1 732 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 113 € | 1 644 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 604 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 496,38 € | 59 494,50 € | 1 565 003,62 € |
| Année 2 | 41 003,22 € | 57 987,66 € | 1 524 000,40 € |
| Année 3 | 42 567,55 € | 56 423,33 € | 1 481 432,85 € |
| Année 4 | 44 191,54 € | 54 799,34 € | 1 437 241,31 € |
| Année 5 | 45 877,50 € | 53 113,38 € | 1 391 363,81 € |
| Année 6 | 47 627,81 € | 51 363,07 € | 1 343 736,00 € |
| Année 7 | 49 444,86 € | 49 546,02 € | 1 294 291,14 € |
| Année 8 | 51 331,24 € | 47 659,64 € | 1 242 959,90 € |
| Année 9 | 53 289,60 € | 45 701,28 € | 1 189 670,30 € |
| Année 10 | 55 322,68 € | 43 668,20 € | 1 134 347,62 € |
| Année 11 | 57 433,29 € | 41 557,59 € | 1 076 914,33 € |
| Année 12 | 59 624,43 € | 39 366,45 € | 1 017 289,90 € |
| Année 13 | 61 899,21 € | 37 091,67 € | 955 390,69 € |
| Année 14 | 64 260,74 € | 34 730,14 € | 891 129,95 € |
| Année 15 | 66 712,38 € | 32 278,50 € | 824 417,57 € |
| Année 16 | 69 257,56 € | 29 733,32 € | 755 160,01 € |
| Année 17 | 71 899,80 € | 27 091,08 € | 683 260,21 € |
| Année 18 | 74 642,88 € | 24 348,00 € | 608 617,33 € |
| Année 19 | 77 490,60 € | 21 500,28 € | 531 126,73 € |
| Année 20 | 80 446,95 € | 18 543,93 € | 450 679,78 € |
| Année 21 | 83 516,12 € | 15 474,76 € | 367 163,66 € |
| Année 22 | 86 702,36 € | 12 288,52 € | 280 461,30 € |
| Année 23 | 90 010,18 € | 8 980,70 € | 190 451,12 € |
| Année 24 | 93 444,18 € | 5 546,70 € | 97 006,94 € |
| Année 25 | 97 006,94 € | 1 981,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 604 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 569 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.