Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 020,43 € | 9 020,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 335 € / mois | 25 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 360 € | 1 894 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 863 € | 1 798 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 188,71 € | 65 056,45 € | 1 711 311,29 € |
| Année 2 | 44 836,41 € | 63 408,75 € | 1 666 474,88 € |
| Année 3 | 46 546,95 € | 61 698,21 € | 1 619 927,93 € |
| Année 4 | 48 322,79 € | 59 922,37 € | 1 571 605,14 € |
| Année 5 | 50 166,38 € | 58 078,78 € | 1 521 438,76 € |
| Année 6 | 52 080,28 € | 56 164,88 € | 1 469 358,48 € |
| Année 7 | 54 067,20 € | 54 177,96 € | 1 415 291,28 € |
| Année 8 | 56 129,94 € | 52 115,22 € | 1 359 161,34 € |
| Année 9 | 58 271,38 € | 49 973,78 € | 1 300 889,96 € |
| Année 10 | 60 494,51 € | 47 750,65 € | 1 240 395,45 € |
| Année 11 | 62 802,44 € | 45 442,72 € | 1 177 593,01 € |
| Année 12 | 65 198,45 € | 43 046,71 € | 1 112 394,56 € |
| Année 13 | 67 685,85 € | 40 559,31 € | 1 044 708,71 € |
| Année 14 | 70 268,14 € | 37 977,02 € | 974 440,57 € |
| Année 15 | 72 948,97 € | 35 296,19 € | 901 491,60 € |
| Année 16 | 75 732,06 € | 32 513,10 € | 825 759,54 € |
| Année 17 | 78 621,35 € | 29 623,81 € | 747 138,19 € |
| Année 18 | 81 620,85 € | 26 624,31 € | 665 517,34 € |
| Année 19 | 84 734,81 € | 23 510,35 € | 580 782,53 € |
| Année 20 | 87 967,54 € | 20 277,62 € | 492 814,99 € |
| Année 21 | 91 323,62 € | 16 921,54 € | 401 491,37 € |
| Année 22 | 94 807,73 € | 13 437,43 € | 306 683,64 € |
| Année 23 | 98 424,74 € | 9 820,42 € | 208 258,90 € |
| Année 24 | 102 179,78 € | 6 065,38 € | 106 079,12 € |
| Année 25 | 106 079,12 € | 2 167,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.