Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 804 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 277,50 € | 9 277,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 114 € / mois | 26 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 360 € | 1 948 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 113 € | 1 849 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 804 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 419,54 € | 66 910,46 € | 1 760 080,46 € |
| Année 2 | 46 114,21 € | 65 215,79 € | 1 713 966,25 € |
| Année 3 | 47 873,53 € | 63 456,47 € | 1 666 092,72 € |
| Année 4 | 49 699,96 € | 61 630,04 € | 1 616 392,76 € |
| Année 5 | 51 596,08 € | 59 733,92 € | 1 564 796,68 € |
| Année 6 | 53 564,54 € | 57 765,46 € | 1 511 232,14 € |
| Année 7 | 55 608,10 € | 55 721,90 € | 1 455 624,04 € |
| Année 8 | 57 729,60 € | 53 600,40 € | 1 397 894,44 € |
| Année 9 | 59 932,09 € | 51 397,91 € | 1 337 962,35 € |
| Année 10 | 62 218,57 € | 49 111,43 € | 1 275 743,78 € |
| Année 11 | 64 592,29 € | 46 737,71 € | 1 211 151,49 € |
| Année 12 | 67 056,57 € | 44 273,43 € | 1 144 094,92 € |
| Année 13 | 69 614,86 € | 41 715,14 € | 1 074 480,06 € |
| Année 14 | 72 270,76 € | 39 059,24 € | 1 002 209,30 € |
| Année 15 | 75 027,99 € | 36 302,01 € | 927 181,31 € |
| Année 16 | 77 890,40 € | 33 439,60 € | 849 290,91 € |
| Année 17 | 80 862,03 € | 30 467,97 € | 768 428,88 € |
| Année 18 | 83 947,02 € | 27 382,98 € | 684 481,86 € |
| Année 19 | 87 149,68 € | 24 180,32 € | 597 332,18 € |
| Année 20 | 90 474,58 € | 20 855,42 € | 506 857,60 € |
| Année 21 | 93 926,29 € | 17 403,71 € | 412 931,31 € |
| Année 22 | 97 509,70 € | 13 820,30 € | 315 421,61 € |
| Année 23 | 101 229,81 € | 10 100,19 € | 214 191,80 € |
| Année 24 | 105 091,86 € | 6 238,14 € | 109 099,94 € |
| Année 25 | 109 099,94 € | 2 228,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 804 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 507 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.