Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 904 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 791,63 € | 9 791,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 672 € / mois | 27 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 360 € | 2 056 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 613 € | 1 952 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 904 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 881,13 € | 70 618,43 € | 1 857 618,87 € |
| Année 2 | 48 669,72 € | 68 829,84 € | 1 808 949,15 € |
| Année 3 | 50 526,52 € | 66 973,04 € | 1 758 422,63 € |
| Année 4 | 52 454,17 € | 65 045,39 € | 1 705 968,46 € |
| Année 5 | 54 455,39 € | 63 044,17 € | 1 651 513,07 € |
| Année 6 | 56 532,91 € | 60 966,65 € | 1 594 980,16 € |
| Année 7 | 58 689,72 € | 58 809,84 € | 1 536 290,44 € |
| Année 8 | 60 928,78 € | 56 570,78 € | 1 475 361,66 € |
| Année 9 | 63 253,32 € | 54 246,24 € | 1 412 108,34 € |
| Année 10 | 65 666,49 € | 51 833,07 € | 1 346 441,85 € |
| Année 11 | 68 171,78 € | 49 327,78 € | 1 278 270,07 € |
| Année 12 | 70 772,60 € | 46 726,96 € | 1 207 497,47 € |
| Année 13 | 73 472,68 € | 44 026,88 € | 1 134 024,79 € |
| Année 14 | 76 275,76 € | 41 223,80 € | 1 057 749,03 € |
| Année 15 | 79 185,76 € | 38 313,80 € | 978 563,27 € |
| Année 16 | 82 206,82 € | 35 292,74 € | 896 356,45 € |
| Année 17 | 85 343,13 € | 32 156,43 € | 811 013,32 € |
| Année 18 | 88 599,04 € | 28 900,52 € | 722 414,28 € |
| Année 19 | 91 979,23 € | 25 520,33 € | 630 435,05 € |
| Année 20 | 95 488,36 € | 22 011,20 € | 534 946,69 € |
| Année 21 | 99 131,36 € | 18 368,20 € | 435 815,33 € |
| Année 22 | 102 913,35 € | 14 586,21 € | 332 901,98 € |
| Année 23 | 106 839,63 € | 10 659,93 € | 226 062,35 € |
| Année 24 | 110 915,70 € | 6 583,86 € | 115 146,65 € |
| Année 25 | 115 146,65 € | 2 352,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 904 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 976 €.