Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 222,30 € | 11 222,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 007 € / mois | 32 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 360 € | 2 056 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 613 € | 1 952 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 682,48 € | 68 985,12 € | 1 838 817,52 € |
| Année 2 | 68 140,79 € | 66 526,81 € | 1 770 676,73 € |
| Année 3 | 70 691,10 € | 63 976,50 € | 1 699 985,63 € |
| Année 4 | 73 336,87 € | 61 330,73 € | 1 626 648,76 € |
| Année 5 | 76 081,66 € | 58 585,94 € | 1 550 567,10 € |
| Année 6 | 78 929,16 € | 55 738,44 € | 1 471 637,94 € |
| Année 7 | 81 883,27 € | 52 784,33 € | 1 389 754,67 € |
| Année 8 | 84 947,92 € | 49 719,68 € | 1 304 806,75 € |
| Année 9 | 88 127,26 € | 46 540,34 € | 1 216 679,49 € |
| Année 10 | 91 425,61 € | 43 241,99 € | 1 125 253,88 € |
| Année 11 | 94 847,40 € | 39 820,20 € | 1 030 406,48 € |
| Année 12 | 98 397,27 € | 36 270,33 € | 932 009,21 € |
| Année 13 | 102 079,99 € | 32 587,61 € | 829 929,22 € |
| Année 14 | 105 900,53 € | 28 767,07 € | 724 028,69 € |
| Année 15 | 109 864,10 € | 24 803,50 € | 614 164,59 € |
| Année 16 | 113 975,99 € | 20 691,61 € | 500 188,60 € |
| Année 17 | 118 241,78 € | 16 425,82 € | 381 946,82 € |
| Année 18 | 122 667,23 € | 12 000,37 € | 259 279,59 € |
| Année 19 | 127 258,28 € | 7 409,32 € | 132 021,31 € |
| Année 20 | 132 021,31 € | 2 646,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 904 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 854 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 064 €.