Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 330,47 € | 13 330,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 395 € / mois | 38 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 360 € | 2 002 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 363 € | 1 900 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 125,32 € | 64 840,32 € | 1 759 374,68 € |
| Année 2 | 98 587,23 € | 61 378,41 € | 1 660 787,45 € |
| Année 3 | 102 175,17 € | 57 790,47 € | 1 558 612,28 € |
| Année 4 | 105 893,65 € | 54 071,99 € | 1 452 718,63 € |
| Année 5 | 109 747,49 € | 50 218,15 € | 1 342 971,14 € |
| Année 6 | 113 741,56 € | 46 224,08 € | 1 229 229,58 € |
| Année 7 | 117 880,97 € | 42 084,67 € | 1 111 348,61 € |
| Année 8 | 122 171,04 € | 37 794,60 € | 989 177,57 € |
| Année 9 | 126 617,27 € | 33 348,37 € | 862 560,30 € |
| Année 10 | 131 225,29 € | 28 740,35 € | 731 335,01 € |
| Année 11 | 136 000,98 € | 23 964,66 € | 595 334,03 € |
| Année 12 | 140 950,49 € | 19 015,15 € | 454 383,54 € |
| Année 13 | 146 080,18 € | 13 885,46 € | 308 303,36 € |
| Année 14 | 151 396,51 € | 8 569,13 € | 156 906,85 € |
| Année 15 | 156 906,85 € | 3 059,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 254 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.