Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 054 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 562,83 € | 10 562,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 009 € / mois | 30 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 360 € | 2 218 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 363 € | 2 105 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 054 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 573,57 € | 76 180,39 € | 2 003 926,43 € |
| Année 2 | 52 503,02 € | 74 250,94 € | 1 951 423,41 € |
| Année 3 | 54 506,07 € | 72 247,89 € | 1 896 917,34 € |
| Année 4 | 56 585,54 € | 70 168,42 € | 1 840 331,80 € |
| Année 5 | 58 744,34 € | 68 009,62 € | 1 781 587,46 € |
| Année 6 | 60 985,53 € | 65 768,43 € | 1 720 601,93 € |
| Année 7 | 63 312,22 € | 63 441,74 € | 1 657 289,71 € |
| Année 8 | 65 727,66 € | 61 026,30 € | 1 591 562,05 € |
| Année 9 | 68 235,25 € | 58 518,71 € | 1 523 326,80 € |
| Année 10 | 70 838,51 € | 55 915,45 € | 1 452 488,29 € |
| Année 11 | 73 541,11 € | 53 212,85 € | 1 378 947,18 € |
| Année 12 | 76 346,80 € | 50 407,16 € | 1 302 600,38 € |
| Année 13 | 79 259,51 € | 47 494,45 € | 1 223 340,87 € |
| Année 14 | 82 283,35 € | 44 470,61 € | 1 141 057,52 € |
| Année 15 | 85 422,58 € | 41 331,38 € | 1 055 634,94 € |
| Année 16 | 88 681,56 € | 38 072,40 € | 966 953,38 € |
| Année 17 | 92 064,88 € | 34 689,08 € | 874 888,50 € |
| Année 18 | 95 577,27 € | 31 176,69 € | 779 311,23 € |
| Année 19 | 99 223,68 € | 27 530,28 € | 680 087,55 € |
| Année 20 | 103 009,18 € | 23 744,78 € | 577 078,37 € |
| Année 21 | 106 939,11 € | 19 814,85 € | 470 139,26 € |
| Année 22 | 111 018,96 € | 15 735,00 € | 359 120,30 € |
| Année 23 | 115 254,49 € | 11 499,47 € | 243 865,81 € |
| Année 24 | 119 651,61 € | 7 102,35 € | 124 214,20 € |
| Année 25 | 124 214,20 € | 2 537,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 054 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.