Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 046,86 € | 10 046,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 445 € / mois | 28 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 360 € | 2 218 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 363 € | 2 105 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 940,84 € | 85 621,48 € | 2 019 559,16 € |
| Année 2 | 36 436,94 € | 84 125,38 € | 1 983 122,22 € |
| Année 3 | 37 997,09 € | 82 565,23 € | 1 945 125,13 € |
| Année 4 | 39 624,06 € | 80 938,26 € | 1 905 501,07 € |
| Année 5 | 41 320,68 € | 79 241,64 € | 1 864 180,39 € |
| Année 6 | 43 089,95 € | 77 472,37 € | 1 821 090,44 € |
| Année 7 | 44 934,98 € | 75 627,34 € | 1 776 155,46 € |
| Année 8 | 46 859,01 € | 73 703,31 € | 1 729 296,45 € |
| Année 9 | 48 865,40 € | 71 696,92 € | 1 680 431,05 € |
| Année 10 | 50 957,72 € | 69 604,60 € | 1 629 473,33 € |
| Année 11 | 53 139,63 € | 67 422,69 € | 1 576 333,70 € |
| Année 12 | 55 414,97 € | 65 147,35 € | 1 520 918,73 € |
| Année 13 | 57 787,73 € | 62 774,59 € | 1 463 131,00 € |
| Année 14 | 60 262,07 € | 60 300,25 € | 1 402 868,93 € |
| Année 15 | 62 842,37 € | 57 719,95 € | 1 340 026,56 € |
| Année 16 | 65 533,18 € | 55 029,14 € | 1 274 493,38 € |
| Année 17 | 68 339,15 € | 52 223,17 € | 1 206 154,23 € |
| Année 18 | 71 265,32 € | 49 297,00 € | 1 134 888,91 € |
| Année 19 | 74 316,75 € | 46 245,57 € | 1 060 572,16 € |
| Année 20 | 77 498,85 € | 43 063,47 € | 983 073,31 € |
| Année 21 | 80 817,19 € | 39 745,13 € | 902 256,12 € |
| Année 22 | 84 277,62 € | 36 284,70 € | 817 978,50 € |
| Année 23 | 87 886,23 € | 32 676,09 € | 730 092,27 € |
| Année 24 | 91 649,34 € | 28 912,98 € | 638 442,93 € |
| Année 25 | 95 573,58 € | 24 988,74 € | 542 869,35 € |
| Année 26 | 99 665,84 € | 20 896,48 € | 443 203,51 € |
| Année 27 | 103 933,33 € | 16 628,99 € | 339 270,18 € |
| Année 28 | 108 383,54 € | 12 178,78 € | 230 886,64 € |
| Année 29 | 113 024,33 € | 7 537,99 € | 117 862,31 € |
| Année 30 | 117 862,31 € | 2 698,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 054 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 705 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.