Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 104 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 291,37 € | 10 291,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 186 € / mois | 29 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 360 € | 2 272 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 613 € | 2 157 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 104 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 791,21 € | 87 705,23 € | 2 068 708,79 € |
| Année 2 | 37 323,73 € | 86 172,71 € | 2 031 385,06 € |
| Année 3 | 38 921,84 € | 84 574,60 € | 1 992 463,22 € |
| Année 4 | 40 588,39 € | 82 908,05 € | 1 951 874,83 € |
| Année 5 | 42 326,32 € | 81 170,12 € | 1 909 548,51 € |
| Année 6 | 44 138,64 € | 79 357,80 € | 1 865 409,87 € |
| Année 7 | 46 028,57 € | 77 467,87 € | 1 819 381,30 € |
| Année 8 | 47 999,42 € | 75 497,02 € | 1 771 381,88 € |
| Année 9 | 50 054,65 € | 73 441,79 € | 1 721 327,23 € |
| Année 10 | 52 197,88 € | 71 298,56 € | 1 669 129,35 € |
| Année 11 | 54 432,92 € | 69 063,52 € | 1 614 696,43 € |
| Année 12 | 56 763,60 € | 66 732,84 € | 1 557 932,83 € |
| Année 13 | 59 194,13 € | 64 302,31 € | 1 498 738,70 € |
| Année 14 | 61 728,69 € | 61 767,75 € | 1 437 010,01 € |
| Année 15 | 64 371,78 € | 59 124,66 € | 1 372 638,23 € |
| Année 16 | 67 128,07 € | 56 368,37 € | 1 305 510,16 € |
| Année 17 | 70 002,35 € | 53 494,09 € | 1 235 507,81 € |
| Année 18 | 72 999,72 € | 50 496,72 € | 1 162 508,09 € |
| Année 19 | 76 125,42 € | 47 371,02 € | 1 086 382,67 € |
| Année 20 | 79 384,96 € | 44 111,48 € | 1 006 997,71 € |
| Année 21 | 82 784,06 € | 40 712,38 € | 924 213,65 € |
| Année 22 | 86 328,72 € | 37 167,72 € | 837 884,93 € |
| Année 23 | 90 025,15 € | 33 471,29 € | 747 859,78 € |
| Année 24 | 93 879,85 € | 29 616,59 € | 653 979,93 € |
| Année 25 | 97 899,59 € | 25 596,85 € | 556 080,34 € |
| Année 26 | 102 091,45 € | 21 404,99 € | 453 988,89 € |
| Année 27 | 106 462,80 € | 17 033,64 € | 347 526,09 € |
| Année 28 | 111 021,34 € | 12 475,10 € | 236 504,75 € |
| Année 29 | 115 775,04 € | 7 721,40 € | 120 729,71 € |
| Année 30 | 120 729,71 € | 2 764,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 104 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 254 € pour cette enveloppe de financement.