Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 104 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 819,89 € | 10 819,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 788 € / mois | 30 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 360 € | 2 272 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 613 € | 2 157 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 104 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 804,30 € | 78 034,38 € | 2 052 695,70 € |
| Année 2 | 53 780,69 € | 76 057,99 € | 1 998 915,01 € |
| Année 3 | 55 832,50 € | 74 006,18 € | 1 943 082,51 € |
| Année 4 | 57 962,60 € | 71 876,08 € | 1 885 119,91 € |
| Année 5 | 60 173,92 € | 69 664,76 € | 1 824 945,99 € |
| Année 6 | 62 469,65 € | 67 369,03 € | 1 762 476,34 € |
| Année 7 | 64 852,95 € | 64 985,73 € | 1 697 623,39 € |
| Année 8 | 67 327,17 € | 62 511,51 € | 1 630 296,22 € |
| Année 9 | 69 895,77 € | 59 942,91 € | 1 560 400,45 € |
| Année 10 | 72 562,38 € | 57 276,30 € | 1 487 838,07 € |
| Année 11 | 75 330,75 € | 54 507,93 € | 1 412 507,32 € |
| Année 12 | 78 204,70 € | 51 633,98 € | 1 334 302,62 € |
| Année 13 | 81 188,32 € | 48 650,36 € | 1 253 114,30 € |
| Année 14 | 84 285,75 € | 45 552,93 € | 1 168 828,55 € |
| Année 15 | 87 501,36 € | 42 337,32 € | 1 081 327,19 € |
| Année 16 | 90 839,65 € | 38 999,03 € | 990 487,54 € |
| Année 17 | 94 305,32 € | 35 533,36 € | 896 182,22 € |
| Année 18 | 97 903,18 € | 31 935,50 € | 798 279,04 € |
| Année 19 | 101 638,30 € | 28 200,38 € | 696 640,74 € |
| Année 20 | 105 515,95 € | 24 322,73 € | 591 124,79 € |
| Année 21 | 109 541,52 € | 20 297,16 € | 481 583,27 € |
| Année 22 | 113 720,66 € | 16 118,02 € | 367 862,61 € |
| Année 23 | 118 059,26 € | 11 779,42 € | 249 803,35 € |
| Année 24 | 122 563,37 € | 7 275,31 € | 127 239,98 € |
| Année 25 | 127 239,98 € | 2 599,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 104 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.