Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 104 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 127,52 € | 15 127,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 841 € / mois | 43 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 360 € | 2 272 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 613 € | 2 157 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 948,96 € | 73 581,28 € | 1 996 551,04 € |
| Année 2 | 111 877,60 € | 69 652,64 € | 1 884 673,44 € |
| Année 3 | 115 949,17 € | 65 581,07 € | 1 768 724,27 € |
| Année 4 | 120 168,96 € | 61 361,28 € | 1 648 555,31 € |
| Année 5 | 124 542,31 € | 56 987,93 € | 1 524 013,00 € |
| Année 6 | 129 074,81 € | 52 455,43 € | 1 394 938,19 € |
| Année 7 | 133 772,25 € | 47 757,99 € | 1 261 165,94 € |
| Année 8 | 138 640,68 € | 42 889,56 € | 1 122 525,26 € |
| Année 9 | 143 686,26 € | 37 843,98 € | 978 839,00 € |
| Année 10 | 148 915,49 € | 32 614,75 € | 829 923,51 € |
| Année 11 | 154 335,01 € | 27 195,23 € | 675 588,50 € |
| Année 12 | 159 951,77 € | 21 578,47 € | 515 636,73 € |
| Année 13 | 165 772,94 € | 15 757,30 € | 349 863,79 € |
| Année 14 | 171 805,98 € | 9 724,26 € | 178 057,81 € |
| Année 15 | 178 057,81 € | 3 471,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 104 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.