Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 004 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 408,70 € | 14 408,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 663 € / mois | 41 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 360 € | 2 164 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 113 € | 2 054 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 819,50 € | 70 084,90 € | 1 901 680,50 € |
| Année 2 | 106 561,45 € | 66 342,95 € | 1 795 119,05 € |
| Année 3 | 110 439,56 € | 62 464,84 € | 1 684 679,49 € |
| Année 4 | 114 458,84 € | 58 445,56 € | 1 570 220,65 € |
| Année 5 | 118 624,38 € | 54 280,02 € | 1 451 596,27 € |
| Année 6 | 122 941,49 € | 49 962,91 € | 1 328 654,78 € |
| Année 7 | 127 415,73 € | 45 488,67 € | 1 201 239,05 € |
| Année 8 | 132 052,82 € | 40 851,58 € | 1 069 186,23 € |
| Année 9 | 136 858,65 € | 36 045,75 € | 932 327,58 € |
| Année 10 | 141 839,40 € | 31 065,00 € | 790 488,18 € |
| Année 11 | 147 001,41 € | 25 902,99 € | 643 486,77 € |
| Année 12 | 152 351,25 € | 20 553,15 € | 491 135,52 € |
| Année 13 | 157 895,82 € | 15 008,58 € | 333 239,70 € |
| Année 14 | 163 642,15 € | 9 262,25 € | 169 597,55 € |
| Année 15 | 169 597,55 € | 3 306,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 004 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.