Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 154 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 535,88 € | 10 535,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 927 € / mois | 30 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 360 € | 2 326 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 863 € | 2 208 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 154 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 641,57 € | 89 788,99 € | 2 117 858,43 € |
| Année 2 | 38 210,50 € | 88 220,06 € | 2 079 647,93 € |
| Année 3 | 39 846,57 € | 86 583,99 € | 2 039 801,36 € |
| Année 4 | 41 552,74 € | 84 877,82 € | 1 998 248,62 € |
| Année 5 | 43 331,96 € | 83 098,60 € | 1 954 916,66 € |
| Année 6 | 45 187,33 € | 81 243,23 € | 1 909 729,33 € |
| Année 7 | 47 122,17 € | 79 308,39 € | 1 862 607,16 € |
| Année 8 | 49 139,83 € | 77 290,73 € | 1 813 467,33 € |
| Année 9 | 51 243,90 € | 75 186,66 € | 1 762 223,43 € |
| Année 10 | 53 438,07 € | 72 992,49 € | 1 708 785,36 € |
| Année 11 | 55 726,19 € | 70 704,37 € | 1 653 059,17 € |
| Année 12 | 58 112,26 € | 68 318,30 € | 1 594 946,91 € |
| Année 13 | 60 600,53 € | 65 830,03 € | 1 534 346,38 € |
| Année 14 | 63 195,31 € | 63 235,25 € | 1 471 151,07 € |
| Année 15 | 65 901,20 € | 60 529,36 € | 1 405 249,87 € |
| Année 16 | 68 722,97 € | 57 707,59 € | 1 336 526,90 € |
| Année 17 | 71 665,55 € | 54 765,01 € | 1 264 861,35 € |
| Année 18 | 74 734,12 € | 51 696,44 € | 1 190 127,23 € |
| Année 19 | 77 934,09 € | 48 496,47 € | 1 112 193,14 € |
| Année 20 | 81 271,08 € | 45 159,48 € | 1 030 922,06 € |
| Année 21 | 84 750,93 € | 41 679,63 € | 946 171,13 € |
| Année 22 | 88 379,80 € | 38 050,76 € | 857 791,33 € |
| Année 23 | 92 164,05 € | 34 266,51 € | 765 627,28 € |
| Année 24 | 96 110,31 € | 30 320,25 € | 669 516,97 € |
| Année 25 | 100 225,58 € | 26 204,98 € | 569 291,39 € |
| Année 26 | 104 517,05 € | 21 913,51 € | 464 774,34 € |
| Année 27 | 108 992,25 € | 17 438,31 € | 355 782,09 € |
| Année 28 | 113 659,09 € | 12 771,47 € | 242 123,00 € |
| Année 29 | 118 525,74 € | 7 904,82 € | 123 597,26 € |
| Année 30 | 123 597,26 € | 2 829,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 154 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.