Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 024,89 € | 11 024,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 409 € / mois | 31 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 360 € | 2 434 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 363 € | 2 310 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 254 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 342,19 € | 93 956,49 € | 2 216 157,81 € |
| Année 2 | 39 983,94 € | 92 314,74 € | 2 176 173,87 € |
| Année 3 | 41 695,95 € | 90 602,73 € | 2 134 477,92 € |
| Année 4 | 43 481,29 € | 88 817,39 € | 2 090 996,63 € |
| Année 5 | 45 343,06 € | 86 955,62 € | 2 045 653,57 € |
| Année 6 | 47 284,57 € | 85 014,11 € | 1 998 369,00 € |
| Année 7 | 49 309,20 € | 82 989,48 € | 1 949 059,80 € |
| Année 8 | 51 420,50 € | 80 878,18 € | 1 897 639,30 € |
| Année 9 | 53 622,24 € | 78 676,44 € | 1 844 017,06 € |
| Année 10 | 55 918,23 € | 76 380,45 € | 1 788 098,83 € |
| Année 11 | 58 312,55 € | 73 986,13 € | 1 729 786,28 € |
| Année 12 | 60 809,37 € | 71 489,31 € | 1 668 976,91 € |
| Année 13 | 63 413,11 € | 68 885,57 € | 1 605 563,80 € |
| Année 14 | 66 128,35 € | 66 170,33 € | 1 539 435,45 € |
| Année 15 | 68 959,81 € | 63 338,87 € | 1 470 475,64 € |
| Année 16 | 71 912,53 € | 60 386,15 € | 1 398 563,11 € |
| Année 17 | 74 991,69 € | 57 306,99 € | 1 323 571,42 € |
| Année 18 | 78 202,68 € | 54 096,00 € | 1 245 368,74 € |
| Année 19 | 81 551,17 € | 50 747,51 € | 1 163 817,57 € |
| Année 20 | 85 043,02 € | 47 255,66 € | 1 078 774,55 € |
| Année 21 | 88 684,39 € | 43 614,29 € | 990 090,16 € |
| Année 22 | 92 481,69 € | 39 816,99 € | 897 608,47 € |
| Année 23 | 96 441,56 € | 35 857,12 € | 801 166,91 € |
| Année 24 | 100 571,01 € | 31 727,67 € | 700 595,90 € |
| Année 25 | 104 877,25 € | 27 421,43 € | 595 718,65 € |
| Année 26 | 109 367,87 € | 22 930,81 € | 486 350,78 € |
| Année 27 | 114 050,80 € | 18 247,88 € | 372 299,98 € |
| Année 28 | 118 934,23 € | 13 364,45 € | 253 365,75 € |
| Année 29 | 124 026,75 € | 8 271,93 € | 129 339,00 € |
| Année 30 | 129 339,00 € | 2 961,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.