Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 354 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 513,91 € | 11 513,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 891 € / mois | 32 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 360 € | 2 542 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 863 € | 2 413 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 354 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 042,92 € | 98 124,00 € | 2 314 457,08 € |
| Année 2 | 41 757,49 € | 96 409,43 € | 2 272 699,59 € |
| Année 3 | 43 545,45 € | 94 621,47 € | 2 229 154,14 € |
| Année 4 | 45 409,95 € | 92 756,97 € | 2 183 744,19 € |
| Année 5 | 47 354,34 € | 90 812,58 € | 2 136 389,85 € |
| Année 6 | 49 381,95 € | 88 784,97 € | 2 087 007,90 € |
| Année 7 | 51 496,39 € | 86 670,53 € | 2 035 511,51 € |
| Année 8 | 53 701,36 € | 84 465,56 € | 1 981 810,15 € |
| Année 9 | 56 000,75 € | 82 166,17 € | 1 925 809,40 € |
| Année 10 | 58 398,59 € | 79 768,33 € | 1 867 410,81 € |
| Année 11 | 60 899,09 € | 77 267,83 € | 1 806 511,72 € |
| Année 12 | 63 506,68 € | 74 660,24 € | 1 743 005,04 € |
| Année 13 | 66 225,89 € | 71 941,03 € | 1 676 779,15 € |
| Année 14 | 69 061,58 € | 69 105,34 € | 1 607 717,57 € |
| Année 15 | 72 018,65 € | 66 148,27 € | 1 535 698,92 € |
| Année 16 | 75 102,34 € | 63 064,58 € | 1 460 596,58 € |
| Année 17 | 78 318,07 € | 59 848,85 € | 1 382 278,51 € |
| Année 18 | 81 671,50 € | 56 495,42 € | 1 300 607,01 € |
| Année 19 | 85 168,50 € | 52 998,42 € | 1 215 438,51 € |
| Année 20 | 88 815,25 € | 49 351,67 € | 1 126 623,26 € |
| Année 21 | 92 618,16 € | 45 548,76 € | 1 034 005,10 € |
| Année 22 | 96 583,86 € | 41 583,06 € | 937 421,24 € |
| Année 23 | 100 719,39 € | 37 447,53 € | 836 701,85 € |
| Année 24 | 105 031,99 € | 33 134,93 € | 731 669,86 € |
| Année 25 | 109 529,25 € | 28 637,67 € | 622 140,61 € |
| Année 26 | 114 219,11 € | 23 947,81 € | 507 921,50 € |
| Année 27 | 119 109,71 € | 19 057,21 € | 388 811,79 € |
| Année 28 | 124 209,76 € | 13 957,16 € | 264 602,03 € |
| Année 29 | 129 528,17 € | 8 638,75 € | 135 073,86 € |
| Année 30 | 135 073,86 € | 3 092,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 354 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 254 € pour cette enveloppe de financement.