Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 454 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 002,93 € | 12 002,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 373 € / mois | 34 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 360 € | 2 650 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 363 € | 2 515 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 454 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 743,63 € | 102 291,53 € | 2 412 756,37 € |
| Année 2 | 43 531,01 € | 100 504,15 € | 2 369 225,36 € |
| Année 3 | 45 394,93 € | 98 640,23 € | 2 323 830,43 € |
| Année 4 | 47 338,66 € | 96 696,50 € | 2 276 491,77 € |
| Année 5 | 49 365,60 € | 94 669,56 € | 2 227 126,17 € |
| Année 6 | 51 479,35 € | 92 555,81 € | 2 175 646,82 € |
| Année 7 | 53 683,57 € | 90 351,59 € | 2 121 963,25 € |
| Année 8 | 55 982,21 € | 88 052,95 € | 2 065 981,04 € |
| Année 9 | 58 379,27 € | 85 655,89 € | 2 007 601,77 € |
| Année 10 | 60 878,93 € | 83 156,23 € | 1 946 722,84 € |
| Année 11 | 63 485,65 € | 80 549,51 € | 1 883 237,19 € |
| Année 12 | 66 203,97 € | 77 831,19 € | 1 817 033,22 € |
| Année 13 | 69 038,73 € | 74 996,43 € | 1 747 994,49 € |
| Année 14 | 71 994,81 € | 72 040,35 € | 1 675 999,68 € |
| Année 15 | 75 077,45 € | 68 957,71 € | 1 600 922,23 € |
| Année 16 | 78 292,13 € | 65 743,03 € | 1 522 630,10 € |
| Année 17 | 81 644,44 € | 62 390,72 € | 1 440 985,66 € |
| Année 18 | 85 140,31 € | 58 894,85 € | 1 355 845,35 € |
| Année 19 | 88 785,85 € | 55 249,31 € | 1 267 059,50 € |
| Année 20 | 92 587,48 € | 51 447,68 € | 1 174 472,02 € |
| Année 21 | 96 551,88 € | 47 483,28 € | 1 077 920,14 € |
| Année 22 | 100 686,06 € | 43 349,10 € | 977 234,08 € |
| Année 23 | 104 997,22 € | 39 037,94 € | 872 236,86 € |
| Année 24 | 109 493,00 € | 34 542,16 € | 762 743,86 € |
| Année 25 | 114 181,27 € | 29 853,89 € | 648 562,59 € |
| Année 26 | 119 070,30 € | 24 964,86 € | 529 492,29 € |
| Année 27 | 124 168,62 € | 19 866,54 € | 405 323,67 € |
| Année 28 | 129 485,29 € | 14 549,87 € | 275 838,38 € |
| Année 29 | 135 029,59 € | 9 005,57 € | 140 808,79 € |
| Année 30 | 140 808,79 € | 3 223,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 454 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 294 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.