Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 454 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 463,18 € | 14 463,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 828 € / mois | 41 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 360 € | 2 650 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 363 € | 2 515 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 650,86 € | 88 907,30 € | 2 369 849,14 € |
| Année 2 | 87 819,10 € | 85 739,06 € | 2 282 030,04 € |
| Année 3 | 91 105,90 € | 82 452,26 € | 2 190 924,14 € |
| Année 4 | 94 515,74 € | 79 042,42 € | 2 096 408,40 € |
| Année 5 | 98 053,19 € | 75 504,97 € | 1 998 355,21 € |
| Année 6 | 101 723,04 € | 71 835,12 € | 1 896 632,17 € |
| Année 7 | 105 530,24 € | 68 027,92 € | 1 791 101,93 € |
| Année 8 | 109 479,91 € | 64 078,25 € | 1 681 622,02 € |
| Année 9 | 113 577,44 € | 59 980,72 € | 1 568 044,58 € |
| Année 10 | 117 828,32 € | 55 729,84 € | 1 450 216,26 € |
| Année 11 | 122 238,29 € | 51 319,87 € | 1 327 977,97 € |
| Année 12 | 126 813,30 € | 46 744,86 € | 1 201 164,67 € |
| Année 13 | 131 559,55 € | 41 998,61 € | 1 069 605,12 € |
| Année 14 | 136 483,45 € | 37 074,71 € | 933 121,67 € |
| Année 15 | 141 591,63 € | 31 966,53 € | 791 530,04 € |
| Année 16 | 146 890,98 € | 26 667,18 € | 644 639,06 € |
| Année 17 | 152 388,69 € | 21 169,47 € | 492 250,37 € |
| Année 18 | 158 092,13 € | 15 466,03 € | 334 158,24 € |
| Année 19 | 164 009,07 € | 9 549,09 € | 170 149,17 € |
| Année 20 | 170 149,17 € | 3 410,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 454 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 323 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.