Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 454 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 619,35 € | 12 619,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 240 € / mois | 36 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 360 € | 2 650 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 363 € | 2 515 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 454 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 419,90 € | 91 012,30 € | 2 394 080,10 € |
| Année 2 | 62 724,99 € | 88 707,21 € | 2 331 355,11 € |
| Année 3 | 65 118,03 € | 86 314,17 € | 2 266 237,08 € |
| Année 4 | 67 602,37 € | 83 829,83 € | 2 198 634,71 € |
| Année 5 | 70 181,48 € | 81 250,72 € | 2 128 453,23 € |
| Année 6 | 72 859,00 € | 78 573,20 € | 2 055 594,23 € |
| Année 7 | 75 638,66 € | 75 793,54 € | 1 979 955,57 € |
| Année 8 | 78 524,39 € | 72 907,81 € | 1 901 431,18 € |
| Année 9 | 81 520,18 € | 69 912,02 € | 1 819 911,00 € |
| Année 10 | 84 630,30 € | 66 801,90 € | 1 735 280,70 € |
| Année 11 | 87 859,05 € | 63 573,15 € | 1 647 421,65 € |
| Année 12 | 91 210,99 € | 60 221,21 € | 1 556 210,66 € |
| Année 13 | 94 690,79 € | 56 741,41 € | 1 461 519,87 € |
| Année 14 | 98 303,36 € | 53 128,84 € | 1 363 216,51 € |
| Année 15 | 102 053,76 € | 49 378,44 € | 1 261 162,75 € |
| Année 16 | 105 947,26 € | 45 484,94 € | 1 155 215,49 € |
| Année 17 | 109 989,28 € | 41 442,92 € | 1 045 226,21 € |
| Année 18 | 114 185,52 € | 37 246,68 € | 931 040,69 € |
| Année 19 | 118 541,85 € | 32 890,35 € | 812 498,84 € |
| Année 20 | 123 064,37 € | 28 367,83 € | 689 434,47 € |
| Année 21 | 127 759,42 € | 23 672,78 € | 561 675,05 € |
| Année 22 | 132 633,63 € | 18 798,57 € | 429 041,42 € |
| Année 23 | 137 693,76 € | 13 738,44 € | 291 347,66 € |
| Année 24 | 142 946,95 € | 8 485,25 € | 148 400,71 € |
| Année 25 | 148 400,71 € | 3 031,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 454 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 055 €.