Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 168,56 € | 14 168,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 935 € / mois | 40 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 360 € | 2 596 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 113 € | 2 464 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 926,54 € | 87 096,18 € | 2 321 573,46 € |
| Année 2 | 86 030,26 € | 83 992,46 € | 2 235 543,20 € |
| Année 3 | 89 250,10 € | 80 772,62 € | 2 146 293,10 € |
| Année 4 | 92 590,48 € | 77 432,24 € | 2 053 702,62 € |
| Année 5 | 96 055,86 € | 73 966,86 € | 1 957 646,76 € |
| Année 6 | 99 650,95 € | 70 371,77 € | 1 857 995,81 € |
| Année 7 | 103 380,61 € | 66 642,11 € | 1 754 615,20 € |
| Année 8 | 107 249,83 € | 62 772,89 € | 1 647 365,37 € |
| Année 9 | 111 263,89 € | 58 758,83 € | 1 536 101,48 € |
| Année 10 | 115 428,15 € | 54 594,57 € | 1 420 673,33 € |
| Année 11 | 119 748,29 € | 50 274,43 € | 1 300 925,04 € |
| Année 12 | 124 230,13 € | 45 792,59 € | 1 176 694,91 € |
| Année 13 | 128 879,71 € | 41 143,01 € | 1 047 815,20 € |
| Année 14 | 133 703,30 € | 36 319,42 € | 914 111,90 € |
| Année 15 | 138 707,41 € | 31 315,31 € | 775 404,49 € |
| Année 16 | 143 898,83 € | 26 123,89 € | 631 505,66 € |
| Année 17 | 149 284,52 € | 20 738,20 € | 482 221,14 € |
| Année 18 | 154 871,82 € | 15 150,90 € | 327 349,32 € |
| Année 19 | 160 668,22 € | 9 354,50 € | 166 681,10 € |
| Année 20 | 166 681,10 € | 3 341,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 404 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 482 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 854 € pour cette enveloppe de financement.