Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 354 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 873,93 € | 13 873,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 042 € / mois | 39 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 360 € | 2 542 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 863 € | 2 413 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 202,08 € | 85 285,08 € | 2 273 297,92 € |
| Année 2 | 84 241,23 € | 82 245,93 € | 2 189 056,69 € |
| Année 3 | 87 394,14 € | 79 093,02 € | 2 101 662,55 € |
| Année 4 | 90 665,04 € | 75 822,12 € | 2 010 997,51 € |
| Année 5 | 94 058,37 € | 72 428,79 € | 1 916 939,14 € |
| Année 6 | 97 578,72 € | 68 908,44 € | 1 819 360,42 € |
| Année 7 | 101 230,78 € | 65 256,38 € | 1 718 129,64 € |
| Année 8 | 105 019,58 € | 61 467,58 € | 1 613 110,06 € |
| Année 9 | 108 950,15 € | 57 537,01 € | 1 504 159,91 € |
| Année 10 | 113 027,82 € | 53 459,34 € | 1 391 132,09 € |
| Année 11 | 117 258,14 € | 49 229,02 € | 1 273 873,95 € |
| Année 12 | 121 646,75 € | 44 840,41 € | 1 152 227,20 € |
| Année 13 | 126 199,64 € | 40 287,52 € | 1 026 027,56 € |
| Année 14 | 130 922,93 € | 35 564,23 € | 895 104,63 € |
| Année 15 | 135 822,99 € | 30 664,17 € | 759 281,64 € |
| Année 16 | 140 906,45 € | 25 580,71 € | 618 375,19 € |
| Année 17 | 146 180,16 € | 20 307,00 € | 472 195,03 € |
| Année 18 | 151 651,27 € | 14 835,89 € | 320 543,76 € |
| Année 19 | 157 327,12 € | 9 160,04 € | 163 216,64 € |
| Année 20 | 163 216,64 € | 3 271,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 354 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.