Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 504 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 247,44 € | 12 247,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 113 € / mois | 34 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 360 € | 2 704 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 613 € | 2 567 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 504 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 594,02 € | 104 375,26 € | 2 461 905,98 € |
| Année 2 | 44 417,81 € | 102 551,47 € | 2 417 488,17 € |
| Année 3 | 46 319,68 € | 100 649,60 € | 2 371 168,49 € |
| Année 4 | 48 303,00 € | 98 666,28 € | 2 322 865,49 € |
| Année 5 | 50 371,23 € | 96 598,05 € | 2 272 494,26 € |
| Année 6 | 52 528,04 € | 94 441,24 € | 2 219 966,22 € |
| Année 7 | 54 777,18 € | 92 192,10 € | 2 165 189,04 € |
| Année 8 | 57 122,62 € | 89 846,66 € | 2 108 066,42 € |
| Année 9 | 59 568,51 € | 87 400,77 € | 2 048 497,91 € |
| Année 10 | 62 119,11 € | 84 850,17 € | 1 986 378,80 € |
| Année 11 | 64 778,92 € | 82 190,36 € | 1 921 599,88 € |
| Année 12 | 67 552,62 € | 79 416,66 € | 1 854 047,26 € |
| Année 13 | 70 445,09 € | 76 524,19 € | 1 783 602,17 € |
| Année 14 | 73 461,40 € | 73 507,88 € | 1 710 140,77 € |
| Année 15 | 76 606,89 € | 70 362,39 € | 1 633 533,88 € |
| Année 16 | 79 887,05 € | 67 082,23 € | 1 553 646,83 € |
| Année 17 | 83 307,66 € | 63 661,62 € | 1 470 339,17 € |
| Année 18 | 86 874,72 € | 60 094,56 € | 1 383 464,45 € |
| Année 19 | 90 594,49 € | 56 374,79 € | 1 292 869,96 € |
| Année 20 | 94 473,60 € | 52 495,68 € | 1 198 396,36 € |
| Année 21 | 98 518,76 € | 48 450,52 € | 1 099 877,60 € |
| Année 22 | 102 737,15 € | 44 232,13 € | 997 140,45 € |
| Année 23 | 107 136,13 € | 39 833,15 € | 890 004,32 € |
| Année 24 | 111 723,48 € | 35 245,80 € | 778 280,84 € |
| Année 25 | 116 507,28 € | 30 462,00 € | 661 773,56 € |
| Année 26 | 121 495,88 € | 25 473,40 € | 540 277,68 € |
| Année 27 | 126 698,10 € | 20 271,18 € | 413 579,58 € |
| Année 28 | 132 123,05 € | 14 846,23 € | 281 456,53 € |
| Année 29 | 137 780,29 € | 9 188,99 € | 143 676,24 € |
| Année 30 | 143 676,24 € | 3 289,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 504 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 613 € (2,5%).