Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 604 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 736,45 € | 12 736,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 595 € / mois | 36 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 360 € | 2 812 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 113 € | 2 669 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 604 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 294,61 € | 108 542,79 € | 2 560 205,39 € |
| Année 2 | 46 191,24 € | 106 646,16 € | 2 514 014,15 € |
| Année 3 | 48 169,04 € | 104 668,36 € | 2 465 845,11 € |
| Année 4 | 50 231,55 € | 102 605,85 € | 2 415 613,56 € |
| Année 5 | 52 382,35 € | 100 455,05 € | 2 363 231,21 € |
| Année 6 | 54 625,27 € | 98 212,13 € | 2 308 605,94 € |
| Année 7 | 56 964,20 € | 95 873,20 € | 2 251 641,74 € |
| Année 8 | 59 403,31 € | 93 434,09 € | 2 192 238,43 € |
| Année 9 | 61 946,84 € | 90 890,56 € | 2 130 291,59 € |
| Année 10 | 64 599,28 € | 88 238,12 € | 2 065 692,31 € |
| Année 11 | 67 365,29 € | 85 472,11 € | 1 998 327,02 € |
| Année 12 | 70 249,72 € | 82 587,68 € | 1 928 077,30 € |
| Année 13 | 73 257,71 € | 79 579,69 € | 1 854 819,59 € |
| Année 14 | 76 394,45 € | 76 442,95 € | 1 778 425,14 € |
| Année 15 | 79 665,50 € | 73 171,90 € | 1 698 759,64 € |
| Année 16 | 83 076,60 € | 69 760,80 € | 1 615 683,04 € |
| Année 17 | 86 633,79 € | 66 203,61 € | 1 529 049,25 € |
| Année 18 | 90 343,27 € | 62 494,13 € | 1 438 705,98 € |
| Année 19 | 94 211,59 € | 58 625,81 € | 1 344 494,39 € |
| Année 20 | 98 245,54 € | 54 591,86 € | 1 246 248,85 € |
| Année 21 | 102 452,21 € | 50 385,19 € | 1 143 796,64 € |
| Année 22 | 106 839,02 € | 45 998,38 € | 1 036 957,62 € |
| Année 23 | 111 413,65 € | 41 423,75 € | 925 543,97 € |
| Année 24 | 116 184,17 € | 36 653,23 € | 809 359,80 € |
| Année 25 | 121 158,93 € | 31 678,47 € | 688 200,87 € |
| Année 26 | 126 346,73 € | 26 490,67 € | 561 854,14 € |
| Année 27 | 131 756,64 € | 21 080,76 € | 430 097,50 € |
| Année 28 | 137 398,20 € | 15 439,20 € | 292 699,30 € |
| Année 29 | 143 281,31 € | 9 556,09 € | 149 417,99 € |
| Année 30 | 149 417,99 € | 3 421,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 604 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 113 € (2,5%).