Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 704 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 225,47 € | 13 225,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 077 € / mois | 37 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 360 € | 2 920 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 613 € | 2 772 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 704 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 995,35 € | 112 710,29 € | 2 658 504,65 € |
| Année 2 | 47 964,79 € | 110 740,85 € | 2 610 539,86 € |
| Année 3 | 50 018,53 € | 108 687,11 € | 2 560 521,33 € |
| Année 4 | 52 160,24 € | 106 545,40 € | 2 508 361,09 € |
| Année 5 | 54 393,63 € | 104 312,01 € | 2 453 967,46 € |
| Année 6 | 56 722,65 € | 101 982,99 € | 2 397 244,81 € |
| Année 7 | 59 151,40 € | 99 554,24 € | 2 338 093,41 € |
| Année 8 | 61 684,13 € | 97 021,51 € | 2 276 409,28 € |
| Année 9 | 64 325,34 € | 94 380,30 € | 2 212 083,94 € |
| Année 10 | 67 079,63 € | 91 626,01 € | 2 145 004,31 € |
| Année 11 | 69 951,82 € | 88 753,82 € | 2 075 052,49 € |
| Année 12 | 72 947,04 € | 85 758,60 € | 2 002 105,45 € |
| Année 13 | 76 070,47 € | 82 635,17 € | 1 926 034,98 € |
| Année 14 | 79 327,68 € | 79 377,96 € | 1 846 707,30 € |
| Année 15 | 82 724,31 € | 75 981,33 € | 1 763 982,99 € |
| Année 16 | 86 266,42 € | 72 439,22 € | 1 677 716,57 € |
| Année 17 | 89 960,16 € | 68 745,48 € | 1 587 756,41 € |
| Année 18 | 93 812,05 € | 64 893,59 € | 1 493 944,36 € |
| Année 19 | 97 828,92 € | 60 876,72 € | 1 396 115,44 € |
| Année 20 | 102 017,76 € | 56 687,88 € | 1 294 097,68 € |
| Année 21 | 106 385,95 € | 52 319,69 € | 1 187 711,73 € |
| Année 22 | 110 941,20 € | 47 764,44 € | 1 076 770,53 € |
| Année 23 | 115 691,48 € | 43 014,16 € | 961 079,05 € |
| Année 24 | 120 645,16 € | 38 060,48 € | 840 433,89 € |
| Année 25 | 125 810,94 € | 32 894,70 € | 714 622,95 € |
| Année 26 | 131 197,91 € | 27 507,73 € | 583 425,04 € |
| Année 27 | 136 815,53 € | 21 890,11 € | 446 609,51 € |
| Année 28 | 142 673,73 € | 16 031,91 € | 303 935,78 € |
| Année 29 | 148 782,72 € | 9 922,92 € | 155 153,06 € |
| Année 30 | 155 153,06 € | 3 552,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 704 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 787 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.