Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 980,96 € | 12 980,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 336 € / mois | 37 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 360 € | 2 866 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 363 € | 2 720 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 654 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 144,99 € | 110 626,53 € | 2 609 355,01 € |
| Année 2 | 47 078,01 € | 108 693,51 € | 2 562 277,00 € |
| Année 3 | 49 093,78 € | 106 677,74 € | 2 513 183,22 € |
| Année 4 | 51 195,88 € | 104 575,64 € | 2 461 987,34 € |
| Année 5 | 53 387,98 € | 102 383,54 € | 2 408 599,36 € |
| Année 6 | 55 673,95 € | 100 097,57 € | 2 352 925,41 € |
| Année 7 | 58 057,80 € | 97 713,72 € | 2 294 867,61 € |
| Année 8 | 60 543,71 € | 95 227,81 € | 2 234 323,90 € |
| Année 9 | 63 136,10 € | 92 635,42 € | 2 171 187,80 € |
| Année 10 | 65 839,44 € | 89 932,08 € | 2 105 348,36 € |
| Année 11 | 68 658,55 € | 87 112,97 € | 2 036 689,81 € |
| Année 12 | 71 598,38 € | 84 173,14 € | 1 965 091,43 € |
| Année 13 | 74 664,10 € | 81 107,42 € | 1 890 427,33 € |
| Année 14 | 77 861,04 € | 77 910,48 € | 1 812 566,29 € |
| Année 15 | 81 194,91 € | 74 576,61 € | 1 731 371,38 € |
| Année 16 | 84 671,50 € | 71 100,02 € | 1 646 699,88 € |
| Année 17 | 88 296,97 € | 67 474,55 € | 1 558 402,91 € |
| Année 18 | 92 077,69 € | 63 693,83 € | 1 466 325,22 € |
| Année 19 | 96 020,26 € | 59 751,26 € | 1 370 304,96 € |
| Année 20 | 100 131,66 € | 55 639,86 € | 1 270 173,30 € |
| Année 21 | 104 419,10 € | 51 352,42 € | 1 165 754,20 € |
| Année 22 | 108 890,11 € | 46 881,41 € | 1 056 864,09 € |
| Année 23 | 113 552,57 € | 42 218,95 € | 943 311,52 € |
| Année 24 | 118 414,66 € | 37 356,86 € | 824 896,86 € |
| Année 25 | 123 484,93 € | 32 286,59 € | 701 411,93 € |
| Année 26 | 128 772,34 € | 26 999,18 € | 572 639,59 € |
| Année 27 | 134 286,08 € | 21 485,44 € | 438 353,51 € |
| Année 28 | 140 035,96 € | 15 735,56 € | 298 317,55 € |
| Année 29 | 146 032,01 € | 9 739,51 € | 152 285,54 € |
| Année 30 | 152 285,54 € | 3 486,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 088 €.