Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 641,69 € | 15 641,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 399 € / mois | 44 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 360 € | 2 866 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 363 € | 2 720 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 548,55 € | 96 151,73 € | 2 562 951,45 € |
| Année 2 | 94 974,95 € | 92 725,33 € | 2 467 976,50 € |
| Année 3 | 98 529,59 € | 89 170,69 € | 2 369 446,91 € |
| Année 4 | 102 217,26 € | 85 483,02 € | 2 267 229,65 € |
| Année 5 | 106 042,97 € | 81 657,31 € | 2 161 186,68 € |
| Année 6 | 110 011,82 € | 77 688,46 € | 2 051 174,86 € |
| Année 7 | 114 129,26 € | 73 571,02 € | 1 937 045,60 € |
| Année 8 | 118 400,79 € | 69 299,49 € | 1 818 644,81 € |
| Année 9 | 122 832,19 € | 64 868,09 € | 1 695 812,62 € |
| Année 10 | 127 429,44 € | 60 270,84 € | 1 568 383,18 € |
| Année 11 | 132 198,74 € | 55 501,54 € | 1 436 184,44 € |
| Année 12 | 137 146,54 € | 50 553,74 € | 1 299 037,90 € |
| Année 13 | 142 279,55 € | 45 420,73 € | 1 156 758,35 € |
| Année 14 | 147 604,66 € | 40 095,62 € | 1 009 153,69 € |
| Année 15 | 153 129,05 € | 34 571,23 € | 856 024,64 € |
| Année 16 | 158 860,25 € | 28 840,03 € | 697 164,39 € |
| Année 17 | 164 805,92 € | 22 894,36 € | 532 358,47 € |
| Année 18 | 170 974,11 € | 16 726,17 € | 361 384,36 € |
| Année 19 | 177 373,16 € | 10 327,12 € | 184 011,20 € |
| Année 20 | 184 011,20 € | 3 688,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 854 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 691 €.