Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 081,01 € | 19 081,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 821 € / mois | 54 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 360 € | 2 866 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 363 € | 2 720 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 160,77 € | 92 811,35 € | 2 518 339,23 € |
| Année 2 | 141 116,12 € | 87 856,00 € | 2 377 223,11 € |
| Année 3 | 146 251,78 € | 82 720,34 € | 2 230 971,33 € |
| Année 4 | 151 574,38 € | 77 397,74 € | 2 079 396,95 € |
| Année 5 | 157 090,67 € | 71 881,45 € | 1 922 306,28 € |
| Année 6 | 162 807,72 € | 66 164,40 € | 1 759 498,56 € |
| Année 7 | 168 732,82 € | 60 239,30 € | 1 590 765,74 € |
| Année 8 | 174 873,58 € | 54 098,54 € | 1 415 892,16 € |
| Année 9 | 181 237,77 € | 47 734,35 € | 1 234 654,39 € |
| Année 10 | 187 833,62 € | 41 138,50 € | 1 046 820,77 € |
| Année 11 | 194 669,52 € | 34 302,60 € | 852 151,25 € |
| Année 12 | 201 754,19 € | 27 217,93 € | 650 397,06 € |
| Année 13 | 209 096,69 € | 19 875,43 € | 441 300,37 € |
| Année 14 | 216 706,41 € | 12 265,71 € | 224 593,96 € |
| Année 15 | 224 593,96 € | 4 379,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 517 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.