Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 799,83 € | 19 799,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 999 € / mois | 56 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 360 € | 2 974 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 863 € | 2 823 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 290,23 € | 96 307,73 € | 2 613 209,77 € |
| Année 2 | 146 432,25 € | 91 165,71 € | 2 466 777,52 € |
| Année 3 | 151 761,39 € | 85 836,57 € | 2 315 016,13 € |
| Année 4 | 157 284,50 € | 80 313,46 € | 2 157 731,63 € |
| Année 5 | 163 008,60 € | 74 589,36 € | 1 994 723,03 € |
| Année 6 | 168 941,03 € | 68 656,93 € | 1 825 782,00 € |
| Année 7 | 175 089,34 € | 62 508,62 € | 1 650 692,66 € |
| Année 8 | 181 461,41 € | 56 136,55 € | 1 469 231,25 € |
| Année 9 | 188 065,40 € | 49 532,56 € | 1 281 165,85 € |
| Année 10 | 194 909,72 € | 42 688,24 € | 1 086 256,13 € |
| Année 11 | 202 003,14 € | 35 594,82 € | 884 252,99 € |
| Année 12 | 209 354,71 € | 28 243,25 € | 674 898,28 € |
| Année 13 | 216 973,80 € | 20 624,16 € | 457 924,48 € |
| Année 14 | 224 870,19 € | 12 727,77 € | 233 054,29 € |
| Année 15 | 233 054,29 € | 4 544,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 571 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.