Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 230,94 € | 16 230,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 185 € / mois | 46 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 360 € | 2 974 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 863 € | 2 823 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 997,33 € | 99 773,95 € | 2 659 502,67 € |
| Année 2 | 98 552,81 € | 96 218,47 € | 2 560 949,86 € |
| Année 3 | 102 241,35 € | 92 529,93 € | 2 458 708,51 € |
| Année 4 | 106 067,94 € | 88 703,34 € | 2 352 640,57 € |
| Année 5 | 110 037,77 € | 84 733,51 € | 2 242 602,80 € |
| Année 6 | 114 156,15 € | 80 615,13 € | 2 128 446,65 € |
| Année 7 | 118 428,68 € | 76 342,60 € | 2 010 017,97 € |
| Année 8 | 122 861,12 € | 71 910,16 € | 1 887 156,85 € |
| Année 9 | 127 459,47 € | 67 311,81 € | 1 759 697,38 € |
| Année 10 | 132 229,90 € | 62 541,38 € | 1 627 467,48 € |
| Année 11 | 137 178,88 € | 57 592,40 € | 1 490 288,60 € |
| Année 12 | 142 313,07 € | 52 458,21 € | 1 347 975,53 € |
| Année 13 | 147 639,45 € | 47 131,83 € | 1 200 336,08 € |
| Année 14 | 153 165,18 € | 41 606,10 € | 1 047 170,90 € |
| Année 15 | 158 897,69 € | 35 873,59 € | 888 273,21 € |
| Année 16 | 164 844,76 € | 29 926,52 € | 723 428,45 € |
| Année 17 | 171 014,44 € | 23 756,84 € | 552 414,01 € |
| Année 18 | 177 414,99 € | 17 356,29 € | 374 999,02 € |
| Année 19 | 184 055,11 € | 10 716,17 € | 190 943,91 € |
| Année 20 | 190 943,91 € | 3 827,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 374 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.