Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 161,74 € | 14 161,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 914 € / mois | 40 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 360 € | 2 974 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 863 € | 2 823 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 804,63 € | 102 136,25 € | 2 686 695,37 € |
| Année 2 | 70 391,47 € | 99 549,41 € | 2 616 303,90 € |
| Année 3 | 73 076,99 € | 96 863,89 € | 2 543 226,91 € |
| Année 4 | 75 865,01 € | 94 075,87 € | 2 467 361,90 € |
| Année 5 | 78 759,31 € | 91 181,57 € | 2 388 602,59 € |
| Année 6 | 81 764,11 € | 88 176,77 € | 2 306 838,48 € |
| Année 7 | 84 883,51 € | 85 057,37 € | 2 221 954,97 € |
| Année 8 | 88 121,93 € | 81 818,95 € | 2 133 833,04 € |
| Année 9 | 91 483,88 € | 78 457,00 € | 2 042 349,16 € |
| Année 10 | 94 974,12 € | 74 966,76 € | 1 947 375,04 € |
| Année 11 | 98 597,49 € | 71 343,39 € | 1 848 777,55 € |
| Année 12 | 102 359,14 € | 67 581,74 € | 1 746 418,41 € |
| Année 13 | 106 264,27 € | 63 676,61 € | 1 640 154,14 € |
| Année 14 | 110 318,39 € | 59 622,49 € | 1 529 835,75 € |
| Année 15 | 114 527,19 € | 55 413,69 € | 1 415 308,56 € |
| Année 16 | 118 896,54 € | 51 044,34 € | 1 296 412,02 € |
| Année 17 | 123 432,58 € | 46 508,30 € | 1 172 979,44 € |
| Année 18 | 128 141,71 € | 41 799,17 € | 1 044 837,73 € |
| Année 19 | 133 030,47 € | 36 910,41 € | 911 807,26 € |
| Année 20 | 138 105,75 € | 31 835,13 € | 773 701,51 € |
| Année 21 | 143 374,66 € | 26 566,22 € | 630 326,85 € |
| Année 22 | 148 844,60 € | 21 096,28 € | 481 482,25 € |
| Année 23 | 154 523,21 € | 15 417,67 € | 326 959,04 € |
| Année 24 | 160 418,47 € | 9 522,41 € | 166 540,57 € |
| Année 25 | 166 540,57 € | 3 402,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.