Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 647,61 € | 13 647,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 356 € / mois | 38 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 360 € | 2 866 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 363 € | 2 720 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 654 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 343,06 € | 98 428,26 € | 2 589 156,94 € |
| Année 2 | 67 836,00 € | 95 935,32 € | 2 521 320,94 € |
| Année 3 | 70 424,01 € | 93 347,31 € | 2 450 896,93 € |
| Année 4 | 73 110,78 € | 90 660,54 € | 2 377 786,15 € |
| Année 5 | 75 900,07 € | 87 871,25 € | 2 301 886,08 € |
| Année 6 | 78 795,75 € | 84 975,57 € | 2 223 090,33 € |
| Année 7 | 81 801,90 € | 81 969,42 € | 2 141 288,43 € |
| Année 8 | 84 922,73 € | 78 848,59 € | 2 056 365,70 € |
| Année 9 | 88 162,66 € | 75 608,66 € | 1 968 203,04 € |
| Année 10 | 91 526,18 € | 72 245,14 € | 1 876 676,86 € |
| Année 11 | 95 018,01 € | 68 753,31 € | 1 781 658,85 € |
| Année 12 | 98 643,08 € | 65 128,24 € | 1 683 015,77 € |
| Année 13 | 102 406,44 € | 61 364,88 € | 1 580 609,33 € |
| Année 14 | 106 313,39 € | 57 457,93 € | 1 474 295,94 € |
| Année 15 | 110 369,37 € | 53 401,95 € | 1 363 926,57 € |
| Année 16 | 114 580,12 € | 49 191,20 € | 1 249 346,45 € |
| Année 17 | 118 951,48 € | 44 819,84 € | 1 130 394,97 € |
| Année 18 | 123 489,66 € | 40 281,66 € | 1 006 905,31 € |
| Année 19 | 128 200,94 € | 35 570,38 € | 878 704,37 € |
| Année 20 | 133 091,97 € | 30 679,35 € | 745 612,40 € |
| Année 21 | 138 169,61 € | 25 601,71 € | 607 442,79 € |
| Année 22 | 143 440,96 € | 20 330,36 € | 464 001,83 € |
| Année 23 | 148 913,38 € | 14 857,94 € | 315 088,45 € |
| Année 24 | 154 594,65 € | 9 176,67 € | 160 493,80 € |
| Année 25 | 160 493,80 € | 3 278,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 854 € pour cette enveloppe de financement.