Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 604 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 721,60 € | 18 721,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 732 € / mois | 53 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 360 € | 2 812 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 113 € | 2 669 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 596,05 € | 91 063,15 € | 2 470 903,95 € |
| Année 2 | 138 458,04 € | 86 201,16 € | 2 332 445,91 € |
| Année 3 | 143 496,98 € | 81 162,22 € | 2 188 948,93 € |
| Année 4 | 148 719,32 € | 75 939,88 € | 2 040 229,61 € |
| Année 5 | 154 131,71 € | 70 527,49 € | 1 886 097,90 € |
| Année 6 | 159 741,06 € | 64 918,14 € | 1 726 356,84 € |
| Année 7 | 165 554,58 € | 59 104,62 € | 1 560 802,26 € |
| Année 8 | 171 579,66 € | 53 079,54 € | 1 389 222,60 € |
| Année 9 | 177 823,99 € | 46 835,21 € | 1 211 398,61 € |
| Année 10 | 184 295,61 € | 40 363,59 € | 1 027 103,00 € |
| Année 11 | 191 002,71 € | 33 656,49 € | 836 100,29 € |
| Année 12 | 197 953,94 € | 26 705,26 € | 638 146,35 € |
| Année 13 | 205 158,15 € | 19 501,05 € | 432 988,20 € |
| Année 14 | 212 624,51 € | 12 034,69 € | 220 363,69 € |
| Année 15 | 220 363,69 € | 4 296,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 604 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 490 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.