Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 591,09 € | 11 591,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 125 € / mois | 33 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 360 € | 2 434 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 363 € | 2 310 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 254 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 496,73 € | 83 596,35 € | 2 199 003,27 € |
| Année 2 | 57 613,99 € | 81 479,09 € | 2 141 389,28 € |
| Année 3 | 59 812,06 € | 79 281,02 € | 2 081 577,22 € |
| Année 4 | 62 093,96 € | 76 999,12 € | 2 019 483,26 € |
| Année 5 | 64 462,93 € | 74 630,15 € | 1 955 020,33 € |
| Année 6 | 66 922,26 € | 72 170,82 € | 1 888 098,07 € |
| Année 7 | 69 475,43 € | 69 617,65 € | 1 818 622,64 € |
| Année 8 | 72 126,02 € | 66 967,06 € | 1 746 496,62 € |
| Année 9 | 74 877,72 € | 64 215,36 € | 1 671 618,90 € |
| Année 10 | 77 734,40 € | 61 358,68 € | 1 593 884,50 € |
| Année 11 | 80 700,06 € | 58 393,02 € | 1 513 184,44 € |
| Année 12 | 83 778,88 € | 55 314,20 € | 1 429 405,56 € |
| Année 13 | 86 975,15 € | 52 117,93 € | 1 342 430,41 € |
| Année 14 | 90 293,37 € | 48 799,71 € | 1 252 137,04 € |
| Année 15 | 93 738,19 € | 45 354,89 € | 1 158 398,85 € |
| Année 16 | 97 314,38 € | 41 778,70 € | 1 061 084,47 € |
| Année 17 | 101 027,08 € | 38 066,00 € | 960 057,39 € |
| Année 18 | 104 881,39 € | 34 211,69 € | 855 176,00 € |
| Année 19 | 108 882,75 € | 30 210,33 € | 746 293,25 € |
| Année 20 | 113 036,76 € | 26 056,32 € | 633 256,49 € |
| Année 21 | 117 349,26 € | 21 743,82 € | 515 907,23 € |
| Année 22 | 121 826,29 € | 17 266,79 € | 394 080,94 € |
| Année 23 | 126 474,12 € | 12 618,96 € | 267 606,82 € |
| Année 24 | 131 299,29 € | 7 793,79 € | 136 307,53 € |
| Année 25 | 136 307,53 € | 2 784,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 117 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.