Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 304 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 848,15 € | 11 848,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 903 € / mois | 33 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 360 € | 2 488 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 613 € | 2 362 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 304 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 727,46 € | 85 450,34 € | 2 247 772,54 € |
| Année 2 | 58 891,70 € | 83 286,10 € | 2 188 880,84 € |
| Année 3 | 61 138,49 € | 81 039,31 € | 2 127 742,35 € |
| Année 4 | 63 471,01 € | 78 706,79 € | 2 064 271,34 € |
| Année 5 | 65 892,50 € | 76 285,30 € | 1 998 378,84 € |
| Année 6 | 68 406,39 € | 73 771,41 € | 1 929 972,45 € |
| Année 7 | 71 016,17 € | 71 161,63 € | 1 858 956,28 € |
| Année 8 | 73 725,51 € | 68 452,29 € | 1 785 230,77 € |
| Année 9 | 76 538,27 € | 65 639,53 € | 1 708 692,50 € |
| Année 10 | 79 458,28 € | 62 719,52 € | 1 629 234,22 € |
| Année 11 | 82 489,73 € | 59 688,07 € | 1 546 744,49 € |
| Année 12 | 85 636,80 € | 56 541,00 € | 1 461 107,69 € |
| Année 13 | 88 903,97 € | 53 273,83 € | 1 372 203,72 € |
| Année 14 | 92 295,78 € | 49 882,02 € | 1 279 907,94 € |
| Année 15 | 95 816,97 € | 46 360,83 € | 1 184 090,97 € |
| Année 16 | 99 472,52 € | 42 705,28 € | 1 084 618,45 € |
| Année 17 | 103 267,52 € | 38 910,28 € | 981 350,93 € |
| Année 18 | 107 207,31 € | 34 970,49 € | 874 143,62 € |
| Année 19 | 111 297,41 € | 30 880,39 € | 762 846,21 € |
| Année 20 | 115 543,55 € | 26 634,25 € | 647 302,66 € |
| Année 21 | 119 951,67 € | 22 226,13 € | 527 350,99 € |
| Année 22 | 124 527,99 € | 17 649,81 € | 402 823,00 € |
| Année 23 | 129 278,89 € | 12 898,91 € | 273 544,11 € |
| Année 24 | 134 211,06 € | 7 966,74 € | 139 333,05 € |
| Année 25 | 139 333,05 € | 2 846,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 304 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.