Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 022 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 028,19 € | 17 028,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 601 € / mois | 48 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 800 € | 2 184 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 563 € | 2 073 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 022 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 696,12 € | 64 642,16 € | 1 882 803,88 € |
| Année 2 | 144 376,45 € | 59 961,83 € | 1 738 427,43 € |
| Année 3 | 149 213,60 € | 55 124,68 € | 1 589 213,83 € |
| Année 4 | 154 212,82 € | 50 125,46 € | 1 435 001,01 € |
| Année 5 | 159 379,53 € | 44 958,75 € | 1 275 621,48 € |
| Année 6 | 164 719,31 € | 39 618,97 € | 1 110 902,17 € |
| Année 7 | 170 238,04 € | 34 100,24 € | 940 664,13 € |
| Année 8 | 175 941,64 € | 28 396,64 € | 764 722,49 € |
| Année 9 | 181 836,34 € | 22 501,94 € | 582 886,15 € |
| Année 10 | 187 928,54 € | 16 409,74 € | 394 957,61 € |
| Année 11 | 194 224,86 € | 10 113,42 € | 200 732,75 € |
| Année 12 | 200 732,75 € | 3 606,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 022 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 652 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 563 € (2,5%).