Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 022 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 398,30 € | 10 398,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 510 € / mois | 29 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 800 € | 2 184 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 563 € | 2 073 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 022 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 785,76 € | 74 993,84 € | 1 972 714,24 € |
| Année 2 | 51 685,15 € | 73 094,45 € | 1 921 029,09 € |
| Année 3 | 53 657,01 € | 71 122,59 € | 1 867 372,08 € |
| Année 4 | 55 704,08 € | 69 075,52 € | 1 811 668,00 € |
| Année 5 | 57 829,26 € | 66 950,34 € | 1 753 838,74 € |
| Année 6 | 60 035,53 € | 64 744,07 € | 1 693 803,21 € |
| Année 7 | 62 325,96 € | 62 453,64 € | 1 631 477,25 € |
| Année 8 | 64 703,78 € | 60 075,82 € | 1 566 773,47 € |
| Année 9 | 67 172,31 € | 57 607,29 € | 1 499 601,16 € |
| Année 10 | 69 735,02 € | 55 044,58 € | 1 429 866,14 € |
| Année 11 | 72 395,52 € | 52 384,08 € | 1 357 470,62 € |
| Année 12 | 75 157,48 € | 49 622,12 € | 1 282 313,14 € |
| Année 13 | 78 024,84 € | 46 754,76 € | 1 204 288,30 € |
| Année 14 | 81 001,60 € | 43 778,00 € | 1 123 286,70 € |
| Année 15 | 84 091,90 € | 40 687,70 € | 1 039 194,80 € |
| Année 16 | 87 300,12 € | 37 479,48 € | 951 894,68 € |
| Année 17 | 90 630,73 € | 34 148,87 € | 861 263,95 € |
| Année 18 | 94 088,40 € | 30 691,20 € | 767 175,55 € |
| Année 19 | 97 678,00 € | 27 101,60 € | 669 497,55 € |
| Année 20 | 101 404,55 € | 23 375,05 € | 568 093,00 € |
| Année 21 | 105 273,28 € | 19 506,32 € | 462 819,72 € |
| Année 22 | 109 289,57 € | 15 490,03 € | 353 530,15 € |
| Année 23 | 113 459,11 € | 11 320,49 € | 240 071,04 € |
| Année 24 | 117 787,73 € | 6 991,87 € | 122 283,31 € |
| Année 25 | 122 283,31 € | 2 498,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 022 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.