Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 912,43 € | 10 912,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 068 € / mois | 31 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 800 € | 2 292 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 063 € | 2 175 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 122 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 247,35 € | 78 701,81 € | 2 070 252,65 € |
| Année 2 | 54 240,64 € | 76 708,52 € | 2 016 012,01 € |
| Année 3 | 56 309,98 € | 74 639,18 € | 1 959 702,03 € |
| Année 4 | 58 458,30 € | 72 490,86 € | 1 901 243,73 € |
| Année 5 | 60 688,54 € | 70 260,62 € | 1 840 555,19 € |
| Année 6 | 63 003,91 € | 67 945,25 € | 1 777 551,28 € |
| Année 7 | 65 407,57 € | 65 541,59 € | 1 712 143,71 € |
| Année 8 | 67 902,97 € | 63 046,19 € | 1 644 240,74 € |
| Année 9 | 70 493,54 € | 60 455,62 € | 1 573 747,20 € |
| Année 10 | 73 182,95 € | 57 766,21 € | 1 500 564,25 € |
| Année 11 | 75 974,99 € | 54 974,17 € | 1 424 589,26 € |
| Année 12 | 78 873,54 € | 52 075,62 € | 1 345 715,72 € |
| Année 13 | 81 882,66 € | 49 066,50 € | 1 263 833,06 € |
| Année 14 | 85 006,59 € | 45 942,57 € | 1 178 826,47 € |
| Année 15 | 88 249,71 € | 42 699,45 € | 1 090 576,76 € |
| Année 16 | 91 616,54 € | 39 332,62 € | 998 960,22 € |
| Année 17 | 95 111,85 € | 35 837,31 € | 903 848,37 € |
| Année 18 | 98 740,47 € | 32 208,69 € | 805 107,90 € |
| Année 19 | 102 507,57 € | 28 441,59 € | 702 600,33 € |
| Année 20 | 106 418,35 € | 24 530,81 € | 596 181,98 € |
| Année 21 | 110 478,34 € | 20 470,82 € | 485 703,64 € |
| Année 22 | 114 693,25 € | 16 255,91 € | 371 010,39 € |
| Année 23 | 119 068,93 € | 11 880,23 € | 251 941,46 € |
| Année 24 | 123 611,56 € | 7 337,60 € | 128 329,90 € |
| Année 25 | 128 329,90 € | 2 621,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.