Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 169,50 € | 11 169,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 847 € / mois | 31 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 800 € | 2 346 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 313 € | 2 226 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 478,20 € | 80 555,80 € | 2 119 021,80 € |
| Année 2 | 55 518,45 € | 78 515,55 € | 2 063 503,35 € |
| Année 3 | 57 636,56 € | 76 397,44 € | 2 005 866,79 € |
| Année 4 | 59 835,47 € | 74 198,53 € | 1 946 031,32 € |
| Année 5 | 62 118,25 € | 71 915,75 € | 1 883 913,07 € |
| Année 6 | 64 488,15 € | 69 545,85 € | 1 819 424,92 € |
| Année 7 | 66 948,47 € | 67 085,53 € | 1 752 476,45 € |
| Année 8 | 69 502,62 € | 64 531,38 € | 1 682 973,83 € |
| Année 9 | 72 154,24 € | 61 879,76 € | 1 610 819,59 € |
| Année 10 | 74 907,04 € | 59 126,96 € | 1 535 912,55 € |
| Année 11 | 77 764,83 € | 56 269,17 € | 1 458 147,72 € |
| Année 12 | 80 731,66 € | 53 302,34 € | 1 377 416,06 € |
| Année 13 | 83 811,66 € | 50 222,34 € | 1 293 604,40 € |
| Année 14 | 87 009,20 € | 47 024,80 € | 1 206 595,20 € |
| Année 15 | 90 328,71 € | 43 705,29 € | 1 116 266,49 € |
| Année 16 | 93 774,87 € | 40 259,13 € | 1 022 491,62 € |
| Année 17 | 97 352,48 € | 36 681,52 € | 925 139,14 € |
| Année 18 | 101 066,62 € | 32 967,38 € | 824 072,52 € |
| Année 19 | 104 922,43 € | 29 111,57 € | 719 150,09 € |
| Année 20 | 108 925,38 € | 25 108,62 € | 610 224,71 € |
| Année 21 | 113 081,02 € | 20 952,98 € | 497 143,69 € |
| Année 22 | 117 395,22 € | 16 638,78 € | 379 748,47 € |
| Année 23 | 121 874,00 € | 12 160,00 € | 257 874,47 € |
| Année 24 | 126 523,64 € | 7 510,36 € | 131 350,83 € |
| Année 25 | 131 350,83 € | 2 683,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 172 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 913 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 070 € pour cette enveloppe de financement.