Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 272 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 683,63 € | 11 683,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 405 € / mois | 33 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 800 € | 2 454 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 813 € | 2 329 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 272 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 939,78 € | 84 263,78 € | 2 216 560,22 € |
| Année 2 | 58 073,95 € | 82 129,61 € | 2 158 486,27 € |
| Année 3 | 60 289,54 € | 79 914,02 € | 2 098 196,73 € |
| Année 4 | 62 589,69 € | 77 613,87 € | 2 035 607,04 € |
| Année 5 | 64 977,54 € | 75 226,02 € | 1 970 629,50 € |
| Année 6 | 67 456,52 € | 72 747,04 € | 1 903 172,98 € |
| Année 7 | 70 030,07 € | 70 173,49 € | 1 833 142,91 € |
| Année 8 | 72 701,81 € | 67 501,75 € | 1 760 441,10 € |
| Année 9 | 75 475,48 € | 64 728,08 € | 1 684 965,62 € |
| Année 10 | 78 354,96 € | 61 848,60 € | 1 606 610,66 € |
| Année 11 | 81 344,30 € | 58 859,26 € | 1 525 266,36 € |
| Année 12 | 84 447,70 € | 55 755,86 € | 1 440 818,66 € |
| Année 13 | 87 669,47 € | 52 534,09 € | 1 353 149,19 € |
| Année 14 | 91 014,20 € | 49 189,36 € | 1 262 134,99 € |
| Année 15 | 94 486,51 € | 45 717,05 € | 1 167 648,48 € |
| Année 16 | 98 091,28 € | 42 112,28 € | 1 069 557,20 € |
| Année 17 | 101 833,60 € | 38 369,96 € | 967 723,60 € |
| Année 18 | 105 718,68 € | 34 484,88 € | 862 004,92 € |
| Année 19 | 109 751,99 € | 30 451,57 € | 752 252,93 € |
| Année 20 | 113 939,17 € | 26 264,39 € | 638 313,76 € |
| Année 21 | 118 286,10 € | 21 917,46 € | 520 027,66 € |
| Année 22 | 122 798,86 € | 17 404,70 € | 397 228,80 € |
| Année 23 | 127 483,80 € | 12 719,76 € | 269 745,00 € |
| Année 24 | 132 347,46 € | 7 856,10 € | 137 397,54 € |
| Année 25 | 137 397,54 € | 2 806,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 272 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.