Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 272 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 335,13 € | 16 335,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 500 € / mois | 46 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 800 € | 2 454 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 813 € | 2 329 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 566,36 € | 79 455,20 € | 2 155 933,64 € |
| Année 2 | 120 808,61 € | 75 212,95 € | 2 035 125,03 € |
| Année 3 | 125 205,22 € | 70 816,34 € | 1 909 919,81 € |
| Année 4 | 129 761,85 € | 66 259,71 € | 1 780 157,96 € |
| Année 5 | 134 484,33 € | 61 537,23 € | 1 645 673,63 € |
| Année 6 | 139 378,66 € | 56 642,90 € | 1 506 294,97 € |
| Année 7 | 144 451,11 € | 51 570,45 € | 1 361 843,86 € |
| Année 8 | 149 708,15 € | 46 313,41 € | 1 212 135,71 € |
| Année 9 | 155 156,53 € | 40 865,03 € | 1 056 979,18 € |
| Année 10 | 160 803,18 € | 35 218,38 € | 896 176,00 € |
| Année 11 | 166 655,34 € | 29 366,22 € | 729 520,66 € |
| Année 12 | 172 720,50 € | 23 301,06 € | 556 800,16 € |
| Année 13 | 179 006,36 € | 17 015,20 € | 377 793,80 € |
| Année 14 | 185 520,99 € | 10 500,57 € | 192 272,81 € |
| Année 15 | 192 272,81 € | 3 748,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 272 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 672 €.