Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 390,75 € | 13 390,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 578 € / mois | 38 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 800 € | 2 454 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 813 € | 2 329 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 374,14 € | 82 314,86 € | 2 194 125,86 € |
| Année 2 | 81 307,46 € | 79 381,54 € | 2 112 818,40 € |
| Année 3 | 84 350,56 € | 76 338,44 € | 2 028 467,84 € |
| Année 4 | 87 507,55 € | 73 181,45 € | 1 940 960,29 € |
| Année 5 | 90 782,70 € | 69 906,30 € | 1 850 177,59 € |
| Année 6 | 94 180,46 € | 66 508,54 € | 1 755 997,13 € |
| Année 7 | 97 705,34 € | 62 983,66 € | 1 658 291,79 € |
| Année 8 | 101 362,16 € | 59 326,84 € | 1 556 929,63 € |
| Année 9 | 105 155,85 € | 55 533,15 € | 1 451 773,78 € |
| Année 10 | 109 091,54 € | 51 597,46 € | 1 342 682,24 € |
| Année 11 | 113 174,51 € | 47 514,49 € | 1 229 507,73 € |
| Année 12 | 117 410,31 € | 43 278,69 € | 1 112 097,42 € |
| Année 13 | 121 804,62 € | 38 884,38 € | 990 292,80 € |
| Année 14 | 126 363,41 € | 34 325,59 € | 863 929,39 € |
| Année 15 | 131 092,83 € | 29 596,17 € | 732 836,56 € |
| Année 16 | 135 999,26 € | 24 689,74 € | 596 837,30 € |
| Année 17 | 141 089,31 € | 19 599,69 € | 455 747,99 € |
| Année 18 | 146 369,87 € | 14 319,13 € | 309 378,12 € |
| Année 19 | 151 848,08 € | 8 840,92 € | 157 530,04 € |
| Année 20 | 157 530,04 € | 3 157,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 272 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.