Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 322 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 685,37 € | 13 685,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 471 € / mois | 39 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 800 € | 2 508 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 063 € | 2 380 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 322 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 098,47 € | 84 125,97 € | 2 242 401,53 € |
| Année 2 | 83 096,33 € | 81 128,11 € | 2 159 305,20 € |
| Année 3 | 86 206,36 € | 78 018,08 € | 2 073 098,84 € |
| Année 4 | 89 432,84 € | 74 791,60 € | 1 983 666,00 € |
| Année 5 | 92 780,04 € | 71 444,40 € | 1 890 885,96 € |
| Année 6 | 96 252,52 € | 67 971,92 € | 1 794 633,44 € |
| Année 7 | 99 854,98 € | 64 369,46 € | 1 694 778,46 € |
| Année 8 | 103 592,25 € | 60 632,19 € | 1 591 186,21 € |
| Année 9 | 107 469,41 € | 56 755,03 € | 1 483 716,80 € |
| Année 10 | 111 491,67 € | 52 732,77 € | 1 372 225,13 € |
| Année 11 | 115 664,49 € | 48 559,95 € | 1 256 560,64 € |
| Année 12 | 119 993,47 € | 44 230,97 € | 1 136 567,17 € |
| Année 13 | 124 484,48 € | 39 739,96 € | 1 012 082,69 € |
| Année 14 | 129 143,57 € | 35 080,87 € | 882 939,12 € |
| Année 15 | 133 977,01 € | 30 247,43 € | 748 962,11 € |
| Année 16 | 138 991,41 € | 25 233,03 € | 609 970,70 € |
| Année 17 | 144 193,44 € | 20 031,00 € | 465 777,26 € |
| Année 18 | 149 590,19 € | 14 634,25 € | 316 187,07 € |
| Année 19 | 155 188,90 € | 9 035,54 € | 160 998,17 € |
| Année 20 | 160 998,17 € | 3 227,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 322 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.